За август задолженность населения увеличилась на 386 млрд руб. Отрадно, что скорость увеличения долга растет. В июле граждане взяли 307 млрд руб. кредитов, в июне - 170 млрд руб., а в мае – вообще жалкие 40 млрд руб. Накопленным итогом за последние 12 месяцев долговая нагрузка взлетела на 2,3 трлн руб. (+12,7%).
Как подсчитали аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в среднем заемщики отдают банку каждый четвертый рубль своих заработков. Иными словами, есть еще возможность подтянуть этот показатель на 3-5 руб. Относительная долговая нагрузка (соотношение ежемесячного платежа к доходу) достигла 25,1%, прибавив 1,8 п.п. за период с июня по октябрь.
Это тоже показывает наличие пространства для маневров – даже до трети доходов не дотягивают обязательные выплаты.
Самые закредитованными с точки зрения долгового бремени люди – в Амурской (31,94%), Кировской (30,25%) и Вологодской (29,47%) областях.
Растет и просрочка. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс» количество ссуд с просрочкой более 90 дней (банки и МФО) достигло своего максимального значения за все время наблюдения - 12,6 млн, что больше прошлогоднего показателя на 12,5%. Последние 9 месяцев этот показатель показывает поступательный прирост на 80-500 тыс. ежемесячно. А в объемном выражении долговые просроченные обязательства россиян перед кредитными организациями превышают 950 млрд руб. против 837 млрд руб. годом ранее. Рост - коло 13,5%. В августе просроченная задолженность подскочила на рекордные 50 млрд руб.
Лидерами в деле производства просроченных долгов перед банками и МФО являются Москва (803 тыс.), Московская область (597 тысяч) и Краснодарский край (490 тысяч). Но максимальные темпы прироста просроченных долгов за год зафиксированы в Республике Крым (100,4%), Севастополе (85,4%) и Чеченской Республике (32,2%). За год количество проблемных долгов снизилось лишь в единственном регионе снизилось количество проблемных долгов - Кабардино-Балкарская Республика (3,2%).
Основной рост долга приходится на ипотеку. Эксперты говорят, что падение доходов населения и стремительно растущий объём взятой людьми льготной ипотеки - это бомба замедленного действия». К примеру, доцент РАНХиГС Сергей Хестанов предупреждает: «Сегодня возможность взять ипотеку появляется у тех, кто имеет минимальное количество сбережений, а иной раз - и это происходит все чаще - люди берут кредит на первоначальный взнос. Банкиры не очень любят говорить о том, что в структуре ипотечных займов львиную долю занимают кредиты с минимальным первоначальным взносом, но это так. Именно эти заемщики станут проблемными при малейшем экономическом шторме».