На сегодняшний день под действие закона о банкротстве физлиц попадают порядка 580 тыс. россиян, это около 1,5% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами, сообщает Объединенное Кредитное Бюро.
Помимо них ещё около 6,5 млн. российских заёмщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения.
С 1 октября 2015 г. вступают в силу поправки к закону о несостоятельности (банкротстве). Закон обязывает граждан, чей совокупный долг составляет более 500 тыс. руб., обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если он не может выполнять свои платёжные обязательства перед одним или несколькими кредиторами. Также после вступления в силу закона граждане, испытывающие сложности с погашением своих кредитов, могут добровольно начать процедуру банкротства вне зависимости от суммы своего долга.
Суть процедуры банкротства будет сведена к тому, чтобы при посредничестве назначенного судом финансового управляющего должник и кредитор пересмотрели план выплат задолженности, с учётом реального положения дел.
«В процессе реструктуризации назначенный судом финансовый управляющий должен проанализировать долги гражданина, постараться оптимизировать его долговые обязательства и согласовать план реструктуризации со всеми кредиторами, – комментирует Виктория Белых, директор юридического департамента ОКБ. – Реструктуризация может включать в себя уменьшение суммы ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредитования, предоставление «кредитных каникул» и т.д. В настоящий момент многие банки предоставляют такую услугу, однако чаще всего речь идёт о реструктуризации долга только в рамках одной кредитной организации. Со вступлением закона в силу это должно измениться, и человек сможет согласованно управлять всеми своими долгами».
Также после 1 октября 2015 г. в кредитной истории граждан будет отражаться следующая информация:
-
дата и факт завершения расчётов с кредиторами;
-
освобождение заёмщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов;
-
факт неприменения в отношении заёмщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов;
-
сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица;
-
сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве);
-
сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Закон обязывает гражданина сообщать потенциальным кредиторам о наличии факта банкротства в течение последующих 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, однако в кредитной истории запись о банкротстве гражданина будет храниться не менее 10 лет. «Сама по себе запись о банкротстве вряд ли сможет существенно ухудшить кредитную историю, так как кредиторы всё равно увидят наличие проблем с выполнением обязательств по другим признакам, в частности по наличию просроченных платежей и т.п., данные по которым хранятся в БКИ в течение 10 лет со дня внесения последней записи», – заключила В. Белых.
Напомним, что первоначально институт банкротства граждан-непредпринимателей должен был заработать с 1 июля 2015 г. Однако в июне Государственная дума приняла законопроект № 715037-6, который перенёс этот срок на 1 октября.
На сегодняшний день на рассмотрении в нижней палате парламента находится документ о передаче дел о банкротстве физлиц в суды общей юрисдикции.