К законопроекту № 978680-6, касающемуся расширения перечня информации о потребительских кредитах, обязательной для размещения кредитором, подготовлены поправки. В этот перечень предлагается включить обязательные условия договоров ипотечного кредита, а также порядок определения полной стоимости такого кредита и предельного размера неустойки.
На Федеральном портале проектов нормативных актов опубликованы поправки к законопроекту № 978680-6 «О внесении изменения в статью 5 Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“» (поправки размещены 24 ноября 2016 г. под ID 02/09/11-16/00059420). Депутаты Госдумы приняли этот проект закона 9 ноября 2016 г., но под условием внесения дополнительных поправок. Сам законопроект посвящен расширению перечня информации о потребительских кредитах (займах), обязательной к размещению кредитором. В частности, в нем предлагалось обязать кредиторов публиковать еще и сведения о повышенных рисках заемщиков, получающих доходы в валюте, отличной от валюты кредитов (займов).
В подготовленных поправках предлагается дополнительно предусмотреть в Федеральном законе от 21.12.2013 № 353‑ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что такое «потребительский ипотечный кредит (заем)», а также включить отдельную ст. 6.1, регулирующую особенности условий договора потребительского ипотечного кредита (займа). В этой статье могут предусмотреть, что кредитор в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в интернете) должен размещать информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского ипотечного кредита. Помимо индивидуальных условий в договоре потребительского ипотечного кредита должна быть следующая информация:
-
об очередности погашения из суммы произведенного заемщиком платежа задолженности заемщика по основному долгу, процентам, а также иным платежам по договору потребительского ипотечного кредита;
-
о дате, с которой начинают начисляться проценты за пользование потребительским ипотечным кредитом (займом);
-
о влиянии на размер платежей заемщика повышения процентов за пользование кредитом на 1% в течение первого года действия договора в случае, если кредитным договором предусмотрена плавающая процентная ставка. При этом размер платежей заемщика указывается в денежном выражении и рассчитывается исходя из положения, что установленный на дату подписания договора потребительского ипотечного кредита размер платежей заемщика за пользование кредитом возрастет в течение первого года действия договора на 1%.
Также в договоре потребительского ипотечного кредита должна быть установлена полная стоимость потребительского ипотечного кредита, определяемая как в процентах годовых, так и в денежном выражении. В расчет полной стоимости предлагается включать еще и платежи заемщика по обслуживанию кредита, а также платежи в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского кредита. Информацию о полной стоимости потребительского ипотечного кредита в денежном выражении нужно будет указать в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, под рамкой о полной стоимости договора, определяемой в процентах годовых.
Помимо этого может быть установлен предельный размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского ипотечного кредита или по уплате процентов за пользование таким кредитом. Так, неустойка не должна будет превышать ключевую ставку Банка России на день заключения договора в случае, если по его условиям проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются. А если по условиям договора процента за пользование кредитом не начисляются, то размер неустойки не может быть более 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств.