Президент РФ Владимир Путин подписал закон о введении штрафов для операторов связи, платежных агентов и банков за переводы денег нелегальным онлайн-казино и лотереям. Для должностных лиц штраф составит от 100 до 500 тыс. руб., а для юрлиц – от 25% до 40% суммы проведенного платежа, но при этом не менее 5 млн руб. Если же нарушение совершит банк, то штраф для должностного лица организации составит от 100 до 500 тыс. руб.
В том числе под запрет попадут операции по поручению лиц, оказывающих услуги с использованием интернет-сайтов в случае, если доменное имя этого сайта имеется в специальном реестре. Но проблема в том, что доступ к Единому реестру Роскомнадзора, который содержит данные о доменах запрещенных онлайн-ресурсов на сегодняшний день есть у операторов связи, а вот у банков пока такой доступ отсутствует.
Получается, у них нет возможности в автоматическом режиме проверять сайты – для этого необходимо делать индивидуальный запрос в Роскомнадзор на каждый сайт. К тому же банки работают не с интернет-сайтами, а с юридическими лицами, а в платежных документах не указывается интернет-страница той или иной организации.
Таким образом, банк может даже не знать, что у организаций есть интернет-сайт, который к тому же еще и находится в реестре запрещенных. В настоящее время ЦБ ведет работу по созданию механизма оперативного доведения сведений из реестра до организаций, осуществляющих операции с деньгами. А пока регулятор пообещал до 01 апреля 2022 г. не выписывать штрафы за переводы по поручению лиц, которые оказывают услуги с использованием сайтов из Единого реестра.
Сам же закон вступит в силу спустя 10 дней после его опубликования, то есть 26 февраля 2022 г. О том, готовы ли операторы связи, платежные агенты и банки к нововведениям, «ЭЖ» поинтересовалась у экспертов.
Евгений Царев, управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права в ИТ:
С организационной точки зрения, они к нововведениям готовы. Список запрещенных получателей у них имеется – они регулярно и уже давно (несколько месяцев, как минимум) получают такой обновляемый документ от ФИНЦЕРТ, Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере, специального структурного подразделения Банка России. В этот список включаются не только нелегальные онлайн-казино и лотереи, но также и террористы. И платежные агенты уже несколько месяцев знают о существовании таких «запрещенных организаций» и имеют распоряжения фильтровать платежи.
Поэтому та часть из них, которая стремится выполнять требования регулятора, уже давно подготовилась к тому, чтобы фильтровать входящих в черный список. Еще часть эту фильтрацию уже осуществляет. Шаг с введением штрафов – вполне логичный и ожидаемый. Те агенты, которые до сих пор не готовы к этому, виноваты сами и вполне заслуживают штрафов.
К слову, жесткие меры к нарушителям регулятор применял еще в прошлом году. Тогда производился в самых острых случаях отзыв лицензии, и некоторые платежные агенты (в частности, один из наших клиентов) столкнулись с этим. Здесь очень важно не забывать о том, что подобный черный список организация может попасть по ошибке (здесь нужно отдельно говорить о критериях включения в данные списки), и у заблокированных вполне легальных компаний могут возникнуть проблемы с платежами.
Оксана Васильева, к.ю.н., доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, генеральный директор ООО «Мариокс центр»:
Думаю, что данный закон, в основном, отразится на владельцах нелегальных онлайн-казино и лотерей, ведь именно им не будут поступать платежи. Но и тут не все так гладко. Согласно данным СМИ, и вправду казино на какое-то время приостановили свое действие, но потом все стало, как прежде.
Дело в том, что пополнять счета в таких нелегальных казино, букмекерах и лотереях стало возможно через украинские банки. Для этого достаточно отправить денежные средства в иностранной валюте (доллары или евро) на счет банка в Украину под видом финансовой операции.
А если говорить про банки, операторов связи и платежных агентах, то можно сказать, что они полностью будут готовы к этому в начале апреля. Государство «доведет до ума» систему оперативного информирования о запрещенных интернет-сайтах. До этого момента банки штрафовать не будут.
Вадим Дигин, адвокат, руководитель адвокатского кабинета «Конституционная правозащита» Адвокатской палаты Московской области:
В настоящий момент у банков нет доступа к сведениям о доменах запрещенных онлайн-ресурсов (незаконных онлайн-казино, лотерей). Использовать подобные базы данных могут только правоохранительные органы и провайдеры. Предполагается дать банкам зашифрованный реестр через личный кабинет в системе регулятора. На настоящее время нет реального механизма, позволяющего проверять информацию об участнике перевода. Банки должны самостоятельно искать информацию о компаниях, что негативно сказывается на их капитале.