Депутаты Государственной Думы приняли во втором чтении правительственный законопроект № 296412-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств».
Документ определяет порядок действий банков при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. В частности, законопроектом закрепляется право кредитной организации на приостановление на срок до 2 рабочих дней перевода денежных средств и использование электронных средств платежа при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика, а также заблокировать на этот срок электронное средство платежа. Признаки хищения будет определять Банк России.
Законопроект также предусматривает обязанность кредитной организации при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика незамедлительно запрашивать подтверждение клиента о возможности исполнения распоряжения (возможности использования электронного средства платежа) и исполнять распоряжение при получении такого подтверждения.
Проект закона устанавливает порядок действий кредитных организаций, обслуживающих плательщика и получателя денежных средств, по возврату денежных средств при получении от плательщика - юридического лица уведомления о списании денежных средств без его согласия.
Возврат денежных средств будет возможен только до зачисления денежных средств на банковский счёт получателя и непредставлении получателем документов (например, копий договоров, накладных, счетов-фактур, актов выполненных работ и иных аналогичных документов), подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств. При этом стороны вправе в договоре определить перечень таких документов.
Законопроект не удлиняет срок проведения платежей на стороне кредитных организаций, обслуживающих плательщика, предусматривая возможность приостановки до 5 рабочих дней кредитной организацией, обслуживающей получателя, зачисления денежных средств на банковский счёт получателя при получении от плательщика - юридического лица уведомления о списании денежных средств без его согласия.
Предусматривается формирование и ведение ЦБ базы данных о случаях совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента. Операторы по переводу денежных средств, операторы платёжных систем, операторы услуг платёжной инфраструктуры обязаны направлять в ЦБ информацию обо всех случаях выявления совершения (попытках совершения) таких переводов (в объёме и порядке, которые установлены Банком России), а также вправе получать от регулятора информацию, содержащуюся в указанной базе данных.
Центробанк (по согласованию с ФСБ России и Федеральной службой по техническому и экспортному контролю) устанавливает обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности и для некредитных финансовых организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия совершению переводов денежных средств без согласия клиента.