1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать

Перераспределение вкладов в пользу доходности

В качестве важнейшего инвестиционного инструмента для физических лиц все чаще выступает банковский депозит. При этом главным критерием выбора становится не надежность банка, а доходность его депозитных продуктов.

Уже длительное время ни один из существующих способов пассивного инвестирования в России не только не приносит даже минимальную прибыль, но и может стать убыточным.

Действительно, сейчас депозиты — это не только доходный, но и наиболее защищенный инструмент вложения свободных денежных средств. Постепенно понимание того, что действующая в России довольно эффективная система страхования вкладов фактически уравнивает всех участников рынка, серьезно меняет приоритеты вкладчика. Если раньше термин «банковский вклад» у многих традиционно ассоциировался с понятиями «надежность и стабильность», то теперь главным критерием выбора кредитной структуры становится доходность.

Это подтверждает исследование рынка банковских депозитов, проведенное недавно информационно-аналитической службой портала Банки.ру, в результате которого был составлен «Рейтинг банков по объему привлеченных средств населения на 1 июня 2013 г.». По данным портала, если в целом по системе объем средств граждан в кредитных организациях за месяц вырос на 0,1%, то в топ-30 самых депозитных банков он уменьшился на 0,26%: с 11,71 трлн до 11,68 трлн руб.

Недосчитались денег физичес­ких лиц 17 крупнейших российских банков из 30. Примечательно, что наибольший отток средств наблюдался в банках, предоставляющих наиболее низкие ставки по депозитам, не превышающие текущий уровень инфляции (менее 7% годовых в рублях).

В абсолютных лидерах рос­та депозитного портфеля оказались Бинбанк (прирост на 3,35%, или 2,9 млрд руб.), Альфа-банк (прирост на 2,84%, или 9 млрд руб.), «Хоум Кредит» (прирост на 2,7%, или 5,3 млрд руб.) и «Банк Русский Стандарт» (прирост на 2,08%, или 4,2 млрд. руб.).

Последние два банка заслуживают особого внимания, поскольку уже давно являются не только безусловными чемпионами по величине процентных ставок по депозитам и удобству привлечения свободных средств, но и лидерами отрасли беззалогового потребительского кредитования.

Между тем уровень просроченной задолженности в портфеле розничных кредитов у подобных банков приближается к 10% при среднем по рынку показателе не выше 4,5%.

Кроме того, не может не настораживать тот факт, что процентная доля депозитов в портфеле пассивов у многих «лидеров» давно перевалила за 50%. А у некоторых уже выше 60% (см. таблицу). Разумеется, для крупнейших российских банков эта доля не является критической, но для кредитных структур из сегмента потребительских кредитов это создает дополнительные риски.

Конечно, говорить о радикальном изменении соотношения сил на российском рынке депозитов пока рановато. Но о тенденции есть повод задуматься.

Рейтинг самых депозитных банков на 1 июня 2013 г.

Рейтинг


Сравнение




место

Название банка

Показатель на начало июня 2013 г., руб./% в пассивах

Показатель на начало мая 2013 г., руб./ % в пассивах

Изменение, тыс. руб.

%

1

Сбербанк России

6 808 731 303/46,60

6 865 619 147/47,84

–56 887 844

–0,83

2

ВТБ24

1 113 724 246/65,87

1 103 328 654/65,75

10 395 592

0,94

3

Газпромбанк

324 001 386/10,16

322 873 546/10,33

1 127 840

0,35

4

Альфа-банк

323 764 056/24,45

314 813 647/24,02

8 950 409

2,84

5

Райффайзенбанк

233 643 148/32,79

236 106 906/33,70

2 463 758

−1,04

6

Русский Стандарт

207 171 817/56,57

202 943 041/56,60

4 228 776

2,08

7

Хоум Кредит

202 442 942/53,41

197 117 847/54,68

5 325 095

2,70

8

Россельхозбанк

197 771 289/11,71

194 703 016/11,51

3 068 273

1,58

9

Банк Москвы

179 383 593/11,28

177 752 261/11,13

1 631 332

0,92

10

Промсвязьбанк

174 028 404/25,71

171 805 173/25,67

2 223 231

1,29

11

Восточный Экспресс Банк

152 356 118/61,13

152 505 263/62,52

–149 145

–0,10

12

Уралсиб

151 126 716/34,32

152 045 055/35,35

–918 339

–0,60

Источник: портал Банки.ру. Выборка автора