Произошло это впервые за семь лет, показал анализ данных бюро кредитных историй экспертами Банка России.
В информационно-аналитическом материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за 1-е полугодие 2022 г. они резюмируют, что во II квартале 2022 г. на фоне ужесточения банками стандартов кредитования и снижения спроса на кредиты число банковских заемщиков сократилось с 42,4 до 42,1 млн человек. В то же время повышенным спросом в этот период пользовались кредитные карты, число заемщиков по которым выросло с 8,3 до 8,7 млн человек.
Снижение задолженности по необеспеченным потребительским кредитам привело к снижению долговой нагрузки граждан на макроуровне. Если на 1 января 2022 г. на платежи по всем кредитам направлялось 11,6% располагаемых доходов населения, то на 1 июля уже 11,4%.
Говоря о ситуации в ипотечном сегменте кредитования, аналитики регулятора констатируют, что размер новых ипотечных кредитов динамично растет на фоне роста цен на жилье и завышенной стоимости квадратного метра по льготным программам от застройщиков. Средняя величина задолженности, приходящейся на одного заемщика (созаемщика) по ипотечным кредитам, предоставленным во II квартале 2022 г., достигла 3,3 млн руб. (+35% ко II кварталу 2021 г.).
Среднее количество действующих кредитов у всех ипотечных заемщиков на 1 июля 2022 г. составило 1,77 штук, а средний долг по всем кредитам у ипотечных заемщиков — 1,61 млн руб. (+11% к 1 июля 2021 г.).
В I — II кварталах 2022 г. увеличилась доля заемщиков, имеющих просрочку свыше 90 дней по ипотечному кредиту. При этом показатель остается на довольно низком уровне (0,75%). Количество заемщиков, имеющих ипотечный кредит с просрочкой свыше 90 дней, составило 70 тыс. человек.
По итогам II квартала 2022 г. доля ипотечных кредитов, по которым заемщики оценочно могли использовать потребительский кредит для финансирования первоначального взноса, снизилась с 6,1 до 3,9%.
Ситуацию в сегменте необеспеченного потребительского кредитования эксперты Банка России характеризуют следующим образом.
Заемщики, получившие необеспеченный потребительский кредит во II квартале 2022 г., на момент обращения в банк уже имели в среднем по 1,55 действующих кредита, при этом годом ранее — 1,48.
Средний размер задолженности, приходящейся на одного заемщика, получившего потребительский кредит во II квартале 2022 г., достиг 730 тыс. руб. с учетом обязательств по прочим кредитам, что соответствует значению IV квартала 2021 г.
Количество заемщиков, имеющих просрочку свыше 90 дней по кредитам наличными, в I — II кварталах 2022 г. оставалось стабильным — 3,76 млн человек. Авторы анализа обусловливают это возможностью заемщиков воспользоваться кредитными каникулами в силу закона либо по банковским программам реструктуризации.