В четверг, 3 марта, Центральный банк России отозвал очередные две лицензии на осуществление банковских операций — у ивановского банка «Акция» и у петербургского «Банкирского дома». Оба они входили в систему страхования вкладов, таким образом, держатели депозитов до 1,4 млн руб. получат компенсацию от Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
С недавнего времени та же норма распространяется и на счета индивидуальных предпринимателей, а вот деньги организаций никак не защищены. Они становятся кредиторами обанкротившегося банка и через значительное время, иной раз измеряемое годами, делят, как правило, крайне незначительные остатки активов, которые удается собрать временной администрации банкрота.
Вот два примера состояния банков с отозванными в последний месяц лицензиями. Стоимость активов банка «Город» не превышает 1,9 млрд руб. при величине обязательств перед кредиторами 13,2 млрд руб., информирует временная администрация. Ревизия установила также отсутствие в кассе более 19,6 млн руб., 185 500 долл. и 18 600 евро, которые, как объяснили кассиры, в день отзыва лицензии были изъяты неизвестными лицами по распоряжению руководства банка. Вкладчики получат 9,95 млрд руб. с помощью АСВ — организации, державшие в банке деньги, вернут едва ли 10%.
Стоимость активов Агроинкомбанка не превышает 92,2 млн руб. при величине обязательств перед кредиторами 915 млн руб., информирует его временная администрация. Опять-таки, свои 569 млн руб. получат вкладчики от АСВ, а организациям достанется едва ли 10% их средств.
Есть ситуации и получше. К примеру, банк «Евромет», по данным его временной администрации, сохранил пятую часть стоимости активов (осталось 1,3 млрд при обязательствах на 6,7 млрд руб.).
По словам совладельца небольшого банка, руководству банков-банкротов (за счет личных связей) о намерении ЦБ отозвать лицензию становится известно заранее, и банкиры успевают оповестить знакомых предпринимателей, держащих у них счета, о надвигающейся опасности, а те выводят средства полностью. Таким образом, констатирует банкир, на долю «неаффилированных» предпринимателей приходится еще меньше средств, чем могло бы. До появления во главе Центрального банка Эльвиры Набиуллиной, при Сергее Игнатьеве, отзыв банковской лицензии был исключительным случаем; Набиуллина поставила дело на поток. При ней ежегодно список действующих банков сокращается на 10%; по словам ее заместителя Алексея Симановского, чистка банковского сектора продлится еще два года.
Как говорит член правления банка, входящего во вторую сотню списка Интерфакса (банкир пожелал остаться неназванным), сейчас все банки, кроме самых крупных частных и государственных, ходят под угрозой отзыва лицензии. Таким образом, получается, что зампред ЦБ Симановский как бы подсказывает организациям, советует переводить средства в крупные банки.
Некоторые из банкротов не ликвидируются, а подвергаются санации. Бывший зампред ЦБ Сергей Алексашенко в эфире «Эха Москвы» выразил негативное отношение к этой практике: санация рухнувших банков, по его мнению, идет за счет денежной эмиссии и средств федерального бюджета. ЦБ выдает кредит АСВ, оно выдает кредиты санаторам, санаторы покупают у Минфина облигации федерального займа, и Минфин платит по ним купон на протяжении следующих 10—15 лет. Ни Банк России, ни АСВ не смогли объяснить критерии отбора банков для санации и смысл этой процедуры.
По большому счету, констатирует С. Алексашенко, речь о том, что клиентам каких-то рухнувших банков государство компенсирует их средства, а клиентам других банков — нет.
По мнению аналитика одного из рейтинговых агентств, входящих в «большую четверку», нет смысла выделять угрозу отзыва банковской лицензии в отдельную категорию рисков. «Это же Россия, все подобные внезапные и плохо объяснимые действия властей уже отнесены в категорию страновых рисков, — объясняет он. — И надо признать, что лишиться депозита хотя и плохо, но еще хуже лишиться бизнеса целиком, а от этого в России не застрахован ни один собственник».