Рискованные ипотечные программы скоро будут ограничены

Банк России информирует, что дестимулирует выдачу ипотечных кредитов, полная стоимость (ПСК) которых существенно ниже рыночного уровня.

В сообщении регулятора говорится, что с 30 мая 2023 г. по таким ссудам, выданным после 15 марта 2023 г., банкам необходимо будет формировать дополнительные резервы. При этом у них остается достаточно возможностей для рыночного снижения ставок.

Соответствующие изменения внесены в Положение Банка России № 590-П.

В последнее время, отмечают в Банке России, распространение получила так называемая «ипотека от застройщика» с экстремально низкими нерыночными ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры на 20—30%. Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. Такие программы несут риски для заемщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками. Регулирование Банка России будет ограничивать распространение таких схем и способствовать снижению рисков.

Под повышенное резервирование подпадают ипотечные кредиты, полная стоимость которых существенно ниже рыночного уровня (рыночной процентной ставки, РПС) — в качестве такового применяется значение доходности десятилетних ОФЗ, усредненное за три предшествующих дате выдачи календарных месяца (если кредит выдается в рамках госпрограмм, то за вычетом размера возмещения). Резерв увеличивается на 30%, если ПСК ниже РПС более чем на 1/5, и на 50%, если ниже более чем на 1/2.

Для обеспечения единообразного применения введенных мер с 7 апреля 2023 г. на сайте Банка России в первый рабочий день месяца публикуется РПС по состоянию на первое число отчетного месяца, говорится в его сообщении.