Льготные кредиты для малого бизнеса предлагают субсидировать

| статьи | печать

Минэкономразвития России разработало новую программу льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Банки — участники этой программы смогут претендовать на получение субсидий, призванных возместить неполученные доходы.

Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства — одна из приоритетных задач российской экономики. В сентябре 2016 г. Корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства (далее — Корпорация МСП) была утверждена программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (так называемая «Программа 6,5»). В разработке программы участвовали также Минэкономразвития России и Банк России.

Программа предусматривает право субъектов МСП на получение в банках — участниках программы кредитных средств на льготных условиях для создания и/или приобретения основных средств, запуска новых проектов, а также пополнения оборотного капитала. Реализовываться данная программа должна в таких отраслях, как сельское хозяйство, транспорт и связь, строительство.

Ставка по кредитам малому и среднему бизнесу предусмотрена в следующих размерах: 9,6% годовых — для субъектов среднего предпринимательства и 10,6% — малого предпринимательства. Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по «Программе 6,5», получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых. Поэтому программа и получила название «Программа 6,5».

Чтобы получить кредит на льготных условиях, предприниматели проходят жесткий отбор. Они должны иметь положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за предыдущий календарный год, положительные чистые активы и пр. При этом уполномоченные банки вправе установить дополнительные критерии приемлемости инвестиционных проектов, в том числе дополнительные требования к инициаторам проектов и конечным заемщикам.

В целях расширения кредитования региональными банками малого и среднего бизнеса и увеличения объема кредитования Минэкономразвития России разработало и представило на обсуждение проект постановления Правительства РФ «Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства или организациям, образующим инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, по льготной ставке» (размещен на портале regulation.gov.ru под ID 04/12/03-17/00062934).

Как следует из пояснительной записки, проект предлагает новую программу льготного кредитования субъектов МСП, которая будет действовать как альтернативный «Программе 6,5» механизм. Основной задачей новой программы является освобождение Банка России от нагрузки, которая ложилась на него при кредитовании банков по ставке ниже ключевой в рамках «Программы 6,5», — посредством компенсации за счет средств федерального бюджета разницы между значением ключевой ставки Банка России на дату выдачи кредита и 6,5%.

По предлагаемым проектом правилам субъекты МСП могут получить кредит по льготной ставке, также составляющей для субъектов среднего предпринимательства не более 9,6%, малого предпринимательства — не более 10,6%. При этом кредитные договоры должны отвечать ряду требований: они должны быть заключены не ранее 1 апреля 2017 г., их срок не должен превышать 60 месяцев (включительно), а размер одного льготного кредита должен составлять не менее 5 млн и не более 1 млрд руб. (напомним, что «Программа 6,5» предусматривает минимальный размер кредита 10 млн руб.). При этом суммарный объем кредитов, которые могут быть выданы одному заемщику одним или несколькими уполномоченными банками, не может превышать 4 млрд руб.

Согласно проекту банки —участники программы вправе рассчитывать на предоставление им субсидий от Минэкономразвития России. Такие субсидии должны возмещать банкам недополученные в связи с предоставлением кредитов на льготных условиях доходы.

Статус участника программы банк может получить, направив заявку в Корпорацию МСП, которая осуществляет предварительный отбор таких банков и рассчитывает для них лимиты по программе.

Заемщик самостоятельно выбирает банк для получения льготного кредита. Уполномоченные банки вправе в соответствии со своими внутренними документами установить дополнительные критерии приемлемости проектов, в том числе дополнительные требования к заемщикам.

Проект предусматривает следующий порядок предоставления субсидий. Уполномоченный банк в течение десяти дней со дня получения от Корпорации МСП уведомления о размере утвержденного лимита средств представляет в Минэкономразвития России составленное в произвольной форме заявление о заключении соглашения о предоставлении субсидий на очередной финансовый год, а также прикладывает:

  • отчет о суммах выданных кредитов и начисленных процентов, суммах уплаченных заемщиком денежных средств по основному долгу и процентам (с указанием сроков) по льготному кредиту;

  • реестр кредитных договоров (соглашений), заключенных в предыдущем месяце, а также реестр кредитных договоров (соглашений), по которым заемщиком были нарушены условия в части возврата заемных средств;

  • акт сверки расчетов между Минэкономразвития России и уполномоченным банком по соглашению о предоставлении субсидий;

  • отчет о целевом использовании льготных кредитов, полученных заемщиками;

  • иные документы, предусмотренные соглашением.

Право на получение субсидии возникает у уполномоченного банка со дня заключения с Минэкономразвития России соглашения о предоставлении субсидий.

День
Неделя
Месяц