Центральный банк РФ опубликовал проект изменений в инструкцию 180-И «Об обязательных нормативах банков», согласно которому регулирование необеспеченных потребительских ссуд будет ужесточено. Изменение, поясняет регулятор, вызвано ускорением роста в этом сегменте кредитования.
Правка затронет шкалу коэффициентов риска по потребительским кредитам, используемых для расчёта нормативов достаточности капитала. Для ссуд с полной стоимостью кредита (ПСК) 15-20% коэффициент риска составит 1,1, для потребительских кредитов с ПСК 20-25% – 1,2. Новая шкала будет применяться к кредитам, выданным после 1 мая 2018 г.
«В условиях более низкой стоимости привлечённых средств кредитных организаций тот же уровень ПСК отражает более высокий уровень кредитного риска заёмщика. Сохранение предыдущей шкалы коэффициентов риска означало бы ослабление регулятивных требований. Изменения, предусмотренные проектом, направлены на устранение этого дисбаланса», – отмечает Банк России.
По данным ЦБ, годовые темпы прироста ссудной задолженности на 1 февраля этого года составили 12,6%. Приведённые к годовому выражению среднемесячные темпы прироста за ноябрь, декабрь 2017 г. и январь 2018 г. составляют 19%. Крупнейшие розничные банки ожидают, что в текущем году темпы роста кредитования продолжат расти.
«В условиях опережающего роста задолженности над доходами населения повышается долговая нагрузка населения, которая уже сейчас находится на относительно высоком уровне, особенно в части необеспеченного кредитования», – отмечает ЦБ.
Регулятор напоминает, что на фоне нарастания структурного профицита ликвидности и замедления инфляции происходит снижение ключевой ставки Банка России (на 2,5 п.п. с начала 2017 г.) и рыночных процентных ставок. В течение 2017 года снижение ставок по привлечению вкладов физлиц и нефинансовых организаций составило 1,5 п.п.
Прошлая корректировка шкалы коэффициентов риска прошла весной 2017 г.
Эксперты рынка отмечают, что предложенные правки сделают выдачу потребительских ссуд с ПСК от 15% до 20% менее выгодными, так как увеличит нагрузку на капитал банков.