Снижение доходов у людей заставляет их отказываться от владения банковскими продуктами

В очередном «Обзоре состояния финансовой доступности» Центробанк отмечает сокращение доли взрослого населения, размещающего средства в банках, микрофинансовых компаниях или кредитных кооперативах и падение доли банковских вкладчиков. Причина ясна: у населения низкие доходы.

Банк России подготовил четвертый ежегодный обзор состояния финансовой доступности для взрослого населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации по результатам очередного замера индикаторов финансовой доступности, проведенного ЦБ во II квартале 2019 г. по итогам 2018 г.

На 3,4 п.п., до 35,4%, в прошлом году сократилась доля взрослого населения, размещающего средства в банках, микрофинансовых компаниях или кредитных кооперативах.

У граждан стало меньше возможностей размещать деньги на депозитах и счетах в банках, констатировал ЦБ. Ситуация ухудшилась из-за низких доходов населения.

В 2018 г. количество активных счетов, открытых физическим лицам, которые могут быть использованы для проведения платежей (счетов, по которым с начала отчетного года проводились операции по списанию денежных средств), увеличилось на 7,7% (с 260,4 до 280,4 млн единиц). Одновременно доля взрослого населения, использующего не менее одного открытого счета физического лица в КО c учетом счетов по вкладам, снизилась на 1,9 п.п. (с 89,4 до 87,5%). Среди тех, кто активно использовал счета физических лиц в КО (совершал операции по ним не реже трех раз в месяц), согласно опросным данным, зафиксировано снижение на 8,0 п.п. (с 62,0 до 54,0%).

Центробанк пишет: «Ключевой причиной неиспользования банковских счетов является отсутствие средств для хранения на счете. Доля взрослого населения, объяснившего этим отсутствие банковского счета, увеличилась с 47,5% от опрошенных, не пользовавшихся за последние 12 месяцев банковским счетом, в 2017 г. до 56,6% в 2018 г.

Чаще всего депозиты в банках открывают граждане старше 56 лет, реже всего — молодежь (18—30 лет). Больше всего вкладчиков зафиксировано среди предпринимателей и самозанятых, а также пенсионеров — 46,3 и 38,3% соответственно. Гораздо реже держателями депозитов становятся учащиеся, безработные и те, кто занят домашним хозяйством.

Снижение доходов отразилось и на сокращении доли взрослых россиян, которые имеют дебетовые или кредитные карты, — с 84,4 до 81,7%. Аналитики ЦБ уверяют, что отсутствие дебетовых карт россияне связывают в первую очередь с недостаточным количеством денежных средств для пользования этими банковскими продуктами, а также с недоверием к банковским услугам. Эти причины назвали 44,2 и 31,5% от опрошенных соответственно. К причинам, по которым россияне отказываются от кредитных карт, относится негативный подход к использованию заемных средств — 43,3% опрошенных не хотят жить в долг, у 24,8% нет необходимости в заемных средствах.

В остальном, судя по работе ЦБ, Россия обладает довольно развитой банковской инфраструктурой. У пользователей есть возможности проведения всех финансовых операций с использованием дистанционного доступа к счетам и так далее. Не хватает только финансовых ресурсов, которые можно использовать.

Количество платежных карт, счетов / вкладов физических и юридических лиц и электронных терминалов, 2015 — 2018 гг. (единицы)