1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать | 19

Снижение доходов у людей заставляет их отказываться от владения банковскими продуктами

В очередном «Обзоре состояния финансовой доступности» Центробанк отмечает сокращение доли взрослого населения, размещающего средства в банках, микрофинансовых компаниях или кредитных кооперативах и падение доли банковских вкладчиков. Причина ясна: у населения низкие доходы.

Банк России подготовил четвертый ежегодный обзор состояния финансовой доступности для взрослого населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации по результатам очередного замера индикаторов финансовой доступности, проведенного ЦБ во II квартале 2019 г. по итогам 2018 г.

На 3,4 п.п., до 35,4%, в прошлом году сократилась доля взрослого населения, размещающего средства в банках, микрофинансовых компаниях или кредитных кооперативах.

У граждан стало меньше возможностей размещать деньги на депозитах и счетах в банках, констатировал ЦБ. Ситуация ухудшилась из-за низких доходов населения.

В 2018 г. количество активных счетов, открытых физическим лицам, которые могут быть использованы для проведения платежей (счетов, по которым с начала отчетного года проводились операции по списанию денежных средств), увеличилось на 7,7% (с 260,4 до 280,4 млн единиц). Одновременно доля взрослого населения, использующего не менее одного открытого счета физического лица в КО c учетом счетов по вкладам, снизилась на 1,9 п.п. (с 89,4 до 87,5%). Среди тех, кто активно использовал счета физических лиц в КО (совершал операции по ним не реже трех раз в месяц), согласно опросным данным, зафиксировано снижение на 8,0 п.п. (с 62,0 до 54,0%).

Центробанк пишет: «Ключевой причиной неиспользования банковских счетов является отсутствие средств для хранения на счете. Доля взрослого населения, объяснившего этим отсутствие банковского счета, увеличилась с 47,5% от опрошенных, не пользовавшихся за последние 12 месяцев банковским счетом, в 2017 г. до 56,6% в 2018 г.

Чаще всего депозиты в банках открывают граждане старше 56 лет, реже всего — молодежь (18—30 лет). Больше всего вкладчиков зафиксировано среди предпринимателей и самозанятых, а также пенсионеров — 46,3 и 38,3% соответственно. Гораздо реже держателями депозитов становятся учащиеся, безработные и те, кто занят домашним хозяйством.

Снижение доходов отразилось и на сокращении доли взрослых россиян, которые имеют дебетовые или кредитные карты, — с 84,4 до 81,7%. Аналитики ЦБ уверяют, что отсутствие дебетовых карт россияне связывают в первую очередь с недостаточным количеством денежных средств для пользования этими банковскими продуктами, а также с недоверием к банковским услугам. Эти причины назвали 44,2 и 31,5% от опрошенных соответственно. К причинам, по которым россияне отказываются от кредитных карт, относится негативный подход к использованию заемных средств — 43,3% опрошенных не хотят жить в долг, у 24,8% нет необходимости в заемных средствах.

В остальном, судя по работе ЦБ, Россия обладает довольно развитой банковской инфраструктурой. У пользователей есть возможности проведения всех финансовых операций с использованием дистанционного доступа к счетам и так далее. Не хватает только финансовых ресурсов, которые можно использовать.

Количество платежных карт, счетов / вкладов физических и юридических лиц и электронных терминалов, 2015 — 2018 гг. (единицы)

Индикатор

на 01.01.2016

на 01.01.2017

на 01.01.2018

на 01.01.2019

Платежные карты

Количество платежных карт, эмитированных российскими КО

243 907 227

254 736 581

271 634 216

272 607 894

в расчете на 1 тыс. человек взрослого населения

2075

2173

2324

2339

Счета / вклады

Количество счетов, открытых физическим лицам, которые могут быть использованы для проведения платежей

807 506 863

850 638 707

911 998 029

953 658 216

в расчете на 1 тыс. человек взрослого населения

6871

7256

7802

8181

Количество счетов, открытых юридическим лицам, не являющимся КО, и индивидуальным предпринимателям, которые могут использоваться для проведения платежей

8 449 642

8 796 304

9 250 012

10 494 109

в расчете на 1 тыс. юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

968

1031

1094

1297

Количество счетов (вкладов) физических лиц в КО с ненулевыми остатками

542 286 511

544 167 602

564 439 241

579 475 462

в расчете на 1 тыс. человек взрослого населения

4614

4642

4828

4971

Количество счетов (вкладов) физических лиц в КО с остатком более 1 тыс. руб.

147 624 868

151 341 056

163 393 502

173 755 754

в расчете на 1 тыс. человек взрослого населения

1256

1291

1398

1491

Электронные терминалы

Количество электронных терминалов, установленных в организациях торговли (услуг) (POS-терминалов)

1 481 469

1 761 340

2 189 060

2 588 781

в расчете на 1 млн человек взрослого населения

12 605

15 025

18 726

22 208

Источники: Банк России, Росстат