1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать

Банкротами в России могут стать почти 600 000 человек

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 1 апреля 2016 г. количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 586 000 человек, увеличившись с начала года на 3% (на 1 января 2016 г. — 567 000). Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 000 руб. сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов).

Основная часть потенциальных банкротов среди граждан приходится на сегмент необеспеченного кредитования. Так, 64% от общего числа потенциальных банкротов являются должниками по кредитам на покупку потребительских товаров, 10% — по кредитным картам. Количество банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает менее 2% от общего числа потенциальных банкротов, которые подпадают под действие закона о банкротстве.

Число граждан, которых можно рассматривать в качестве потенциальных банкротов из-за автокредитов, составляет 8%, а по ипотеке — 2%. Еще 14% потенциальных банкротов приходится на тех заемщиков, долг которых (500 000 руб. со сроком 90+) сложился из кредитов разных видов.

По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, на ситуацию с увеличением числа потенциальных банкротов продолжает оказывать влияние продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства. Поэтому, несмотря на то что в России нет законодательного или регуляторного ограничения по предельному уровню долговой нагрузки (отношения ежемесячных платежей по всем кредитам к сумме ежемесячных доходов), кредиторам и заемщикам следует более внимательно оценивать эти индикаторы и самостоятельно корректировать их в соответствии с текущей рыночной конъюнктурой.

«В любом случае, в условиях ухудшения экономической ситуации в стране всем участникам процесса кредитования необходима прозрачная и эффективная законодательная база, позволяющая в цивилизованных рамках урегулировать конфликтные ситуации», — заключает А. Викулин.

Эксперт обратил внимание, что с момента вступления закона о банкротстве в силу, массового обращения граждан по поводу банкротства не произошло. И прежде всего потому, что банкротство для заемщиков — вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях. Закон вступил в силу и в настоящее время нарабатывает правоприменительную практику.

Топ-30 регионов РФ по количеству потенциальных банкротов и видам кредитов, чел.

Регион

Общее количество должников

г. Москва

38 413

Московская область

35 861

г. Санкт-Петербург

23 126

Краснодарский край

23 101

Республика Башкортостан

22 719

Свердловская область

20 678

Ростовская область

19 659

Красноярский край

16 889

Челябинская область

16 330

Новосибирская область

15 361

Кемеровская область

14 375

Республика Татарстан

14 358

Иркутская область

12 242

Самарская область

12 182

Пермский край

11 492

Ставропольский край

10 983

Нижегородская область

10 764

Волгоградская область

10 518

Саратовская область

10 310

Ханты-Мансийский АО — Югра

9508

Омская область

9134

Оренбургская область

9082

Воронежская область

8554

Алтайский край

8361

Ленинградская область

8118

Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

7728

Приморский край

7689

Республика Бурятия

6102

Белгородская область

6080

Астраханская область

5728

ИСТОЧНИК: НБКИ

Структура потенциальных банкротов по типам кредитов

Вид кредита

Доля потенциальных банкротов, %

Ипотека

2,1

Автокредиты

7,9

Кредиты на покупку потребительских товаров

63,8

Кредитные карты

10,0

Займы МФО

1,6

Несколько кредитов разного типа

14,5

ИСТОЧНИК: НБКИ