Банкротами в России могут стать почти 600 000 человек

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 1 апреля 2016 г. количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 586 000 человек, увеличившись с начала года на 3% (на 1 января 2016 г. — 567 000). Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 000 руб. сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов).

Основная часть потенциальных банкротов среди граждан приходится на сегмент необеспеченного кредитования. Так, 64% от общего числа потенциальных банкротов являются должниками по кредитам на покупку потребительских товаров, 10% — по кредитным картам. Количество банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает менее 2% от общего числа потенциальных банкротов, которые подпадают под действие закона о банкротстве.

Число граждан, которых можно рассматривать в качестве потенциальных банкротов из-за автокредитов, составляет 8%, а по ипотеке — 2%. Еще 14% потенциальных банкротов приходится на тех заемщиков, долг которых (500 000 руб. со сроком 90+) сложился из кредитов разных видов.

По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, на ситуацию с увеличением числа потенциальных банкротов продолжает оказывать влияние продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства. Поэтому, несмотря на то что в России нет законодательного или регуляторного ограничения по предельному уровню долговой нагрузки (отношения ежемесячных платежей по всем кредитам к сумме ежемесячных доходов), кредиторам и заемщикам следует более внимательно оценивать эти индикаторы и самостоятельно корректировать их в соответствии с текущей рыночной конъюнктурой.

«В любом случае, в условиях ухудшения экономической ситуации в стране всем участникам процесса кредитования необходима прозрачная и эффективная законодательная база, позволяющая в цивилизованных рамках урегулировать конфликтные ситуации», — заключает А. Викулин.

Эксперт обратил внимание, что с момента вступления закона о банкротстве в силу, массового обращения граждан по поводу банкротства не произошло. И прежде всего потому, что банкротство для заемщиков — вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях. Закон вступил в силу и в настоящее время нарабатывает правоприменительную практику.

Топ-30 регионов РФ по количеству потенциальных банкротов и видам кредитов, чел.

Структура потенциальных банкротов по типам кредитов