По сообщению пресс-службы Банка России, о готовности начать регулярно пользоваться дистанционным доступом к финансовым услугам (при наличии такой возможности), как и в ходе прошлого замера ЦБ, сообщили 42,8% взрослого населения из числа тех респондентов, которые не используют дистанционное обслуживание постоянно. При этом с 35,9 до 54,7% увеличилась доля населения, имеющего возможность мгновенно (в течение 15 минут) совершить перевод денежных средств с помощью мобильного телефона или с использованием спутниковой связи. На 8,2 п.п. (до 55,6%) выросла доля безналичных платежей (в том числе с использованием платежных карт) за товары (работы, услуги) в совокупном объеме розничной торговли, общественного питания и платных услуг населению. Количество действующих банков, оказывающих услуги по открытию второго и последующих счетов без явки клиента в офис, увеличилось за 2018 г. с 78 до 105.
При этом, отмечают эксперты Центробанка, в 2018 г. отмечено сокращение количества подразделений действующих кредитных организаций — с 35 494 до 31 752 единиц. И если в предыдущие годы снижение данного показателя происходило из года в год все меньшими темпами (11,9% в 2015 г., 8,7% в 2016 г. и 3,4% в 2017 г.), то в 2018 г. темп снижения усилился и составил 10,5%. Тенденция к сокращению традиционных форматов банковских подразделений соответствует общемировой практике и связана, поясняют эксперты, в первую очередь с развитием современных дистанционных способов обслуживания клиентов.
Данная практика в полной мере оправдывает себя в городах и крупных населенных пунктах. Однако в сельской местности, на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях с недостаточно развитой информационно-коммуникационной инфраструктурой такой подход не обеспечивает необходимый уровень доступности финансовых услуг, в связи с чем, отмечается в сообщении ЦБ, в 2018 г. отдельные крупные кредитные организации, сокращая свое присутствие в российских городах, не закрывали подразделения в сельских населенных пунктах.
Помимо этого, банки использовали новый формат, отличающийся от традиционных филиалов и внутренних структурных подразделений. Согласно результатам впервые проведенного Банком России специального сплошного обследования кредитных организаций, всего в России на 31 декабря 2018 г. насчитывалось более 27 тыс. удаленных точек обслуживания с работниками кредитных организаций и более 196 тыс. удаленных точек обслуживания с их агентами (без учета касс банковских платежных агентов).
Также по состоянию на конец 2018 г. отдельные банковские операции по совершению переводов, снятию и внесению наличных были возможны более чем в 30 тыс. отделений почтовой связи (темп прироста за год — 103,9%), что составляло примерно 75% всех действующих почтовых отделений. В 15 тыс. отделений при этом также возможен прием документов на открытие счета (темп прироста за год — 47,6%).
При анализе качества обслуживания в финансовых организациях в исследовании отмечается рост на 8,2 п.п. (с 65,0 до 73,2%) доли взрослого населения, считающего, что при оформлении кредита/займа за последние 12 месяцев им была предоставлена достоверная, понятная и достаточная информация о продукте. За год на 1,3 п.п. (с 26,8 до 28,1%) увеличилась доля взрослого населения, имеющего активные кредиты/займы в кредитных или некредитных финансовых организациях (НФО), при темпе прироста задолженности по основному долгу в указанных типах организаций 22,5% (с 12 342 млрд до 15 114 млрд руб.). При этом, отмечают аналитики ЦБ, на 10,5% (с 849 млрд до 760 млрд руб.) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями.
В 2018 г. доля субъектов МСП, имеющих активные кредиты/займы в кредитных или некредитных финансовых организациях, по сравнению с 2017 г. выросла на 7 п.п. (с 18,4 до 25,4%) при темпе прироста объема кредитов/займов равном 11,4% (с 6151 млрд до 6855 млрд руб.) и задолженности по основному долгу 1,1% (с 4209 млрд до 4257 млрд руб.).
Размер задолженности МСП по банковским кредитам впервые с 2014 г. показал рост по итогам года, а объем выданных в 2018 г. кредитов стал максимальным с 2015 г.
Поддержку рынку оказало существенное снижение процентных ставок по кредитам МСП в 2018 г.: средневзвешенные ставки по кредитам МСП на срок до одного года снизились на 1,32 п.п. (с 12,46% в январе 2018 г. до 11,14% в январе 2019 г.), а ставки свыше одного года — на 0,49 п.п. (с 11,28 до 10,79% соответственно). В свою очередь, отмечают эксперты Банка России, просроченная задолженность субъектов МСП перед банками снизилась на 16,2% (с 622,7 млрд до 521,8 млрд руб.).