1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать | 1571

Всё зависит от портфеля

Россияне стали страховаться более активно. Об этом свидетельствуют данные исследований, проведенных за 3 последних года Национальным агентством финансовых исследований и ВЦИОМом. Сегодня активно развиваются 9 видов страхования, при том что страховые компании в России могут осуществлять более 80 видов. Такие данные были озвучены на «круглом столе» «Изменения в страховании — статистика, тенденции рынка и эволюция закона: итоги 2007 и перспективы 2008».

 

Новая редакция и реакция

Ряд экспертов Петербурга не оценивает рынок ОСАГО так же пессимистично, как их столичные коллеги. «На первых этапах введения Закона об ответственности автовладельцев многие страховые компании далеко ушли от нормальной конкуренции. Они прекрасно понимали, что главная цель — продать полис. Качество обслуживания оставалось на втором плане. Ведь за выплатами будут обращаться уже другие люди, пострадавшие по вине клиентов, — с сожалением отметил на «круглом столе», организованном агентством Shadursky Promotion, директор филиала ООО «Первая страховая компания» в Петербурге Валентин Смышляев. — Акцент только на сбор денег в итоге привел к распространению дополнительных скрытых комиссий агентам и брокерам. Не секрет, что компании выплачивали до 40% вознаграждения при разрешенных по закону 10% от стоимости полиса. Все это подрывало авторитет страхования как такового и создавало недобросовестную конкуренцию».

Новые правила игры, по его же словам, позволят страховщикам воздействовать на рынок через улучшенный сервис, быстрые и соответствующие ущербу выплаты. С введением прямого урегулирования убытков главный довод агента: «Вам все равно сюда не обращаться» — уйдет в небытие.

«Столь прибыльным ОСАГО, конечно, быть перестанет, но для крупных успешных компаний останется хорошим имиджевым ресурсом для привлечения клиентов к другим видам страхования», — уверен В. Смышляев.

С такой позицией согласилась начальник департамента андеррайтинга Русско-Балтийского страхового общества Олеся Грицук. Она считает, что оценивать перспективы этого сегмента рынка с точки зрения «хорошо» или «плохо» неправильно: «Если портфель компании сбалансирован и в нем присутствуют другие виды страхования, которые компания активно развивает, то на один можно закрыть глаза».

Иначе говоря, петербургские страховщики далеки от мысли безоговорочно поддерживать мнение главы ФССН и полагают, что нововведения в Закон об ОСАГО не обрушат страховой рынок.

«Мы не считаем, что наступает какая-то катастрофа. В Европе показателем хорошей компании является высокая убыточность, — говорит юрист Первой страховой компании Павел Саввин. — Это означает, что она ведет грамотную инвестиционную политику, правильно размещает свои средства, а не живет на разнице сборов и выплат. Нам еще нужно этому учиться, как и составлению сбалансированного портфеля, где сборы по другим менее убыточным видам смогут покрывать возможные убытки по ОСАГО. А уходить с рынка — это признаваться себе и клиентам в том, что несостоятельны, что работаем только для того, чтобы собирать деньги, а выплачивают пусть другие».

 

Донести мысль до народа

Со страхованием имущества физических лиц дела обстоят неоднозначно. Одни эксперты утверждают наличие спроса на него в связи с ростом потребительского кредитования, как об этом заявил генеральный директор СК «Русский мир» Павел Зубрилин, другие уверены, что рынок находится в стагнации и понадобится еще не один год для того, чтобы люди поняли, зачем им страховать свои квартиры, дачи и коттеджи.

По мнению руководителя Северо-Западного представительства ВСС и РСА Петра Щербакова, страхование ответственности собственников жилья и их имущества имеет свои перспективы, но только если получится донести до людей мысль о том, что из-за непредвиденной ситуации можно потерять собственность. Ведь сегодня почти все уверены, что в случае пожара или взрыва газа государство обязано возместить владельцу убытки или предоставить другое жилье. «Если пойти по пути ОСАГО и сделать страхование ответственности собственников жилья обязательным, то по примеру автострахования можно ожидать бурного развития этого сегмента рынка», — уверен он.

ДМС для масс недоступно

Налицо и рост добровольного медицинского страхования, особенно по Петербургу и области. Несмотря на то что это все те же корпоративные клиенты (94%), находит оно и своих частников. Причиной, по мнению директора по маркетингу СК «АСК» Татьяны Долининой, является тот факт, что существующий уровень здравоохранения оставляет желать лучшего и потребитель, понимая это, выбирает наиболее финансово доступный и выгодный механизм. Так, у физических лиц появилась возможность при покупке полиса ДМС получить налоговые вычеты в размере 13% от стоимости полиса, и при средней его цене 30 тыс. руб. размер возвращенного налога составит 3,9 тыс. руб.

С другой стороны, индивидуальные полисы все равно широко не покупаются (кроме детских), хотя запросы от населения есть.

В связи со сложившейся проблемой компании планируют разрабатывать программы, которые могут стать более доступными для населения. Например, страховки с некоторыми ограничениями вследствие сокращения определенного количества предоставляемых медицинских услуг. Кроме того, взрослое население может и сейчас пользоваться страхованием от несчастного случая или полисом экстренной помощи.

 

Интересы приняты во внимание

По оценкам специалистов, приоритетным направлением развития рынка станет страхование малого бизнеса (имущества, ответственности, от простоя и т.д.). Наиболее распространенные риски, которые требуют защиты, страховые компании, как правило, включают в пакетный продукт. Говорят, для удобства клиентов. Но бизнес будет защищен полностью, только когда застрахован в комплексе, то есть по всем возможным рискам, характерным для каждой конкретной компании, а не только по ограниченному числу типичных рисков, предусмотренных в стандартном универсальном пакете. По словам заместителя директора СК «Селена» Юлии Николаевой, хорошо защитить предприятие невозможно, если заключить только один договор. Оптимален вариант покупки полиса на защиту имущества, электронного оборудования, а возможно, и от простоя предприятия.

Еще один вид страхования, касающийся защиты интересов юридических лиц, напрямую связан с развитием экономики региона. Страхование строительно-монтажных рисков достаточно перспективно, ведь этому будут способствовать благоприятный инвестиционный климат и те знаковые проекты, которые осуществляются уже сегодня в Петербурге («Балтийская жемчужина», Охта-центр, Орловский тоннель и др.).

Но и здесь есть свои сложности. «Если речь идет о государственных инвестициях, а это, как правило, большие деньги, то при формировании сметы на заказ обязательно включается страхование строительных рисков. Если речь идет о частных инвестициях (торгово-развлекательные комплексы, бизнес-центры), то ситуация такова, что из 10 застройщиков лишь один страхует свою ответственность», — сетует директор Санкт-Петербургского филиала САО «Гефест» Анатолий Копка.

Директор департамента страхования СО «Помощь» Наталья Воевода отметила, что перспективное будущее за страхованием инвестиций в строительстве. Не секрет, что на многих крупных проектах наблюдается не только перерасход средств, но и опоздание со сроками их реализации. При этом убытки внушительные. Страховка могла бы снизить потери как минимум на треть. К сожалению, пока страховые компании не торопятся с данным сегментом страхования, аргументируя это слишком высокими рисками, связанными со страховым мошенничеством со стороны строителей.

 

Петербургский страховой рынок по темпам роста за прошлый год обогнал общероссийский. Компании, работающие в Северной столице, собрали 34,2 млрд руб. премий, увеличив сборы на 26,7%, тогда как в целом по России показатель вырос на 25,1%. По данным Управления ФАС по Петербургу, в городе работает 179 страховщиков, из которых 108 — московские компании, имеющие здесь филиалы. В тройку петербургских лидеров по-прежнему входят «РЕСО-Гарантия», «Русский мир» и Росгосстрах, собравшие почти 30% городских премий.