В среду, 25 ноября, в Думе выступила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Она объясняла депутатам, почему рост закредитованности граждан не яд для финансовой системы. Правда, не упомянула о том, что кредит кредиту рознь, ипотечные кредиты возвращают лучше, чем потребительские.
По словам Э. Набиуллиной, люди брали кредиты, чтобы поддержать уровень потребления, когда во II квартале столкнулись со снижением доходов. Брали ли люди взаймы до нашествия вируса, не уточнялось.
По данным ЦБ, за январь — сентябрь россияне нарастили долг перед банками на 1,774 трлн руб., до 19,425 трлн руб. Известно, что общая долговая нагрузка населения, включая займы перед МФО, достигла исторического рекорда в 20,957 трлн руб., прибавив 2,419 трлн руб. за последние 12 месяцев.
Э. Набиуллина уверена, что рост кредитования происходит без опасного увеличения долговой нагрузки заемщиков: «Снижение ставок, которое произошло за последние годы в результате снижения инфляции и мягкой денежно-кредитной политики, делает кредитование для граждан и бизнеса менее обременительным». По данным ЦБ, с начала года объем просроченной задолженности физлиц перед банками вырос на 147 млрд руб., или на 19%, и находится на исторически рекордной отметке в 912 млрд руб. Но доля просрочки в банковских портфелях держится заметно ниже показателей предыдущих кризисов — 4,6% против, например, 6,9% в начале 2018 г.
Аналитики соглашаются с Э. Набиуллиной, но уточняют, что благостные данные на балансах кредитных организаций обеспечивает почти исключительно ипотека. Ее клиенты стремятся гасить во что бы то ни стало, говорят эксперты. А вот в сегменте потребительских кредитов ситуация быстро ухудшается. По данным БКИ «Эквифакс», на конец III квартала в просрочке более 90 дней находилось 17,03% выданных займов. «Эквифакс» констатирует, что в целом по рынку (с учетом ипотеки) количество просроченных кредитов достигло исторического рекордного уровня — 12,6 млн штук. На протяжении последних девяти месяцев показатель показывает поступательный прирост на 80—500 тыс. ежемесячно. Лидерами по количеству просроченных долгов перед банками и МФО являются Москва (803 тыс.), Московская область (597 тыс.) и Краснодарский край (490 тыс.). Наименьшее количество долгов имеют жители Республики Ингушетии (8,1 тыс.), Чукотского автономного округа (9,9 тыс.) и Магаданской области (14,4 тыс.). По прогнозу «Эквифакса», по итогам года «в просрочке будет находиться порядка 13,5 млн кредитов и займов, то есть каждая шестая ссуда, вероятно, окажется проблемной».