Во время беременности женщины и берут кредиты, и открывают депозиты одновременно

Перед началом очередного учебного года эксперты Сбербанка решили проанализировать особенности финансового поведения родителей в зависимости от возраста детей. Их данные показывают, что рождение ребенка значительно влияет на структуру расходов человека и приводит к ее устойчивым изменениям.

Исследование сбербанка показало, что изменения в структуре расходов родителей, связанные с рождением ребенка, происходят скачкообразно и случаются трижды до достижения детьми совершеннолетия: непосредственно во время беременности, далее — в районе 3—4 лет, а затем — в 11 лет. На период 11—18 лет накладывается фактор возрастного изменения предпочтений родителей, отделить который становится затруднительно. Ввиду этого аналитики Сбербанка сфокусировались на расходах родителей в течение ранних этапов жизни ребенка и вот что выяснили.

За год до рождения ребенка отмечается пик трат на «Развлечения», но уже через шесть месяцев их доля резко снижается. К моменту рождения ребенка она падает на 6 п.п. и составляет лишь четверть от максимальных значений; кратковременный всплеск за 6—7 месяцев до рождения связан, резонно полагают авторы исследования, с новостями о будущем пополнении семьи.

Стартовый уровень, как правило, в дальнейшем никогда не достигается. Вполне закономерно при этом и снижение расходов на кафе и рестораны: основное падение происходит до рождения ребенка (на 2,7 п.п., или на 41% от максимума) с последующим частичным возвратом к исходному уровню.

Тем не менее, отмечают аналитики Сбербанка, траты в этом сегменте остаются близкими к среднему значению по всему населению. А вот путешествия занимают заметно меньшую часть в бюджете будущих родителей. Во время беременности и в течение первого года жизни ребенка доля расходов на поездки снижается в среднем на 2 п.п. и остается существенно ниже своей средней величины вплоть до его совершеннолетия.

В период беременности ожидаемо наблюдается всплеск активности в категориях «аптеки» и «медицинские услуги». Кроме того, более чем на 10% возрастает спрос в сегментах «зоомагазины» и «магазины газонов и садов». Родители так же активно покупают товары длительного пользования.

Затраты на обустройство жилья (расходы на строительство и ремонт, покупку мебели и бытовой техники объединены в условную категорию «все для дома») резко возрастают за четыре месяца до пополнения в семье. В это время они превышают свое типичное значение на 3,7 п.п. (44%).

В первые три года воспитания ребенка, замечают авторы исследования, можно найти и ряд гендерно специфических изменений. Например, расходы мужчин на лекарства и медицинские товары увеличиваются на 7% относительно среднего уровня, а расходы женщин в этой категории снижаются на 8%. Папы также наращивают долю трат на одежду, обувь и мебель, в то время как у мам она несколько сокращается. Оба родителя чуть реже ходят в кафе и рестораны и урезают расходы на спорт. Представительницы прекрасного пола также вынуждены меньше времени посвящать себе: на категорию «салоны красоты, массаж и SPA» приходится лишь три четверти от обычного уровня.

При рассмотрении более длительного промежутка времени — от рождения до совершеннолетия ребенка — становятся заметны паттерны и в других категориях трат: расходах на спорт, товары для строительства и ремонта, а также в подарках. Начиная с рождения и до возраста двух лет родители активно покупают игрушки, что приводит к росту доли этой категории на 1,5 п.п., а это соответствует трехкратному увеличению расходов. В дальнейшем доля расходов на игрушки снижается, приобретая при этом ярко выраженную сезонность: их покупают главным образом ко дню рождения. После достижения ребенком возраста 11 лет спрос на игрушки падает ниже среднего по всему населению. А характерная сезонность «дня рождения» перемещается в категорию «бытовая техника и электроника».

После первоначального провала восстанавливается доля расходов на спорт. Но теперь это, полагают аналитики Сбербанка, по-видимому связано в том числе с оплатой секций для ребенка. Доля таких трат начинает превышать типичный уровень, когда ребенку исполняется пять лет, и остается выше вплоть до 15 лет. После этого спортивная подготовка у большей части детей отходит на второй план в преддверии поступления в вуз.

В ходе исследования его авторы также проследили изменение финансового поведения клиентов. Во время беременности женщины действуют противоречиво: они берут кредиты и открывают депозиты одновременно. Скорее всего, размышляют аналитики Сбербанка, вклады нужны для того, чтобы сохранить часть декретных выплат, а кредиты берут заранее, опасаясь отказов во время декретного отпуска. После появления ребенка семьи обращаются к кредитам более последовательно.

По оценкам авторов исследования, в целом среди граждан в возрасте 18 — 65 лет порядка 28% имеют потребительский кредит. По группе россиян с детьми этот показатель возрастает почти вдвое — до 52 %. Эксперты Сбербанка также видят устойчивую склонность брать ипотеку после рождения второго ребенка.

В общем, житейские наблюдения аналитики конкретизировали цифрами. Но напомним, что поводом для этого стал предстоящий новый учебный год — ведь подготовка к нему тоже традиционная статья родительских расходов. Так вот, авторы исследования подсчитали, что суммарные расходы по ней в этом году в среднем по стране (между тратами на первоклассника и десятиклассника) составили 7282 руб., что на 2,7% больше, чем в 2018 г. А как данные затраты сложились по отдельным регионам, рассказывает представленный рейтинг.

Величина расходов на подготовку к школе, руб.