1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать | 470

Центробанк против преступных доходов

В Информационном письме от 31.08.2005 №8 Центральный банк РФ обобщил практику применения законодательства о противодействии легализации преступных доходов.

Вопросы, которые разъясняются в Письме, касаются работников банковской сферы. Однако трактовка законодательства, данная экспертами Центробанка, затрагивает интересы не только кредитных организаций, но и их клиентов, то есть самого широкого круга организаций и предпринимателей.

Облигации вне подозрений

На основании абзаца 8подп. 4 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон) банки и другие организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны сообщать в органы Федеральной службы финансового мониторинга о предоставлении юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов гражданам и (или) другим юридическим лицам на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей.

Договор займа может заключаться, в частности, путем выпуска и продажи облигации. Эта ценная бумага предоставляет ее держателю помимо права на получение номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента также право на получение фиксированного в ней процента либо иные имущественные права (ст. 816 Гражданского кодекса РФ).

Поэтому, как разъяснил Центробанк, договор займа, заключенный путем выпуска и продажи облигаций, не подлежит обязательному контролю в порядке абзаца 8 подп. 4 п. 1 ст. 6 Закона. Но только при условии, что такой договор является возмездным.

Заочное продление договора

Банки имеют право продлевать договор банковского вклада без личного присутствия вкладчика или его представителя. Такие действия не являются нарушением запрета для кредитных организаций открывать счета (вклады) физическим лицам без их личного присутствия (абзац 3 п. 5 ст. 7 Закона).

Данный вывод Центробанк обосновывает тем, что при продлении договора речь идет не об открытии нового вклада, а об изменении условий старого.

А вот при открытии гражданином нового банковского счета (вклада) его личное присутствие (либо присутствие его представителя) необходимо, даже если этот гражданин ранее уже обслуживался в данной кредитной организации и у нее имеется достаточная информация для его идентификации.

Долевое строительство— на контроль

Договоры участия в долевом строительстве, инвестирования в строительство недвижимого имущества, а также договоры об уступке права требования по таким договорам на сумму, равную или превышающую 3 млн рублей, подлежат обязательному контролю с момента их государственной регистрации.

Это следует из содержания п. 1.1 ст. 6 Закона, в соответствии с которым сделка с недвижимостью подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 млн рублей.

С 1 января 2005 года вступила в силу поправка, внесенная в п. 1 ст. 130 ГКРФ Федеральным законом от 30.12.2004 № 213-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ». Согласно принятой поправке объекты незавершенного строительства относятся к недвижимости.