Банк России опубликовал информационное письмо, в котором ипотечным кредиторам предлагается прекратить взыскание оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту.
Данную меру регулятор рекомендует использовать даже несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» связывает полное прекращение обеспеченных ипотекой обязательств.
Остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах (или её перехода к кредитору после несостоявшихся торгов) может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу.
Ранее пункт 5 статьи 61 Закона №102-ФЗ позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. Вступившая в силу 25.07.2014 редакция указанной нормы позволила не требовать с должника выплаты остатка в том числе и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга.
В документе Банк России обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заёмщиков, в частности на необходимость соблюдения и недопустимость нарушения пункта 5 статьи 61 Закона №102-ФЗ в его применимой редакции. Кроме того, по мнению регулятора, интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.