В очередном исследовании о состоянии банковского сектора регулятор пояснил, как именно в марте выросли рублевые вклады населения, о чем он рапортовал ранее. Также ЦБ поведал, как сократилось корпоративное и потребительское кредитование, но продолжился ипотечный бум.
Данные регулятора показывают, что рублевые вклады населения за месяц прибавили 582 млрд руб. Прирост обеспечили срочные вклады — +2,6 трлн руб., ведь люди решили разместить средства на депозиты по высоким ставкам. А средства на текущих счетах сократились на 2 трлн руб. Вот и появился полутриллионный выигрыш.
Центробанк признает, что это достижение перечеркнул отток валютных вкладов на 9,8 млрд долл. (818 млрд руб.). Но ситуация выправляется, пишет ЦБ и сообщает, что отток валюты из банков прекратился в конце марта, а в начале апреля наблюдался небольшой рост валютных средств физлиц.
Правда, и здесь ЦБ признает, что частично это может быть связано с конвертацией: в начале апреля рубль укрепился почти до 71 руб. за долл., а Центробанк отменил часть ограничений, в том числе 12-процентную комиссию для населения на покупку валюты на бирже.
По понятным причинам в марте резко сократилось кредитование. «По нашим оценкам, — пишет банк, — объем выдач новых кредитов сократился примерно на треть». Корпоративный портфель без учета валютной переоценки снизился на 171 млрд руб. (–0,3%). ЦБ полагает, что, вероятно, это вызвано ростом ставок и более осторожным подходом банков к выбору заемщиков. В дальнейшем некоторую поддержку корпоративным заемщикам окажут принятые правительством госпрограммы льготного кредитования (промышленности, торговли и АПК), предусматривающие выдачу кредитов на 1,4 трлн руб.
В то же время продолжился ипотечный бум. По предварительным данным, в марте прирост составил 2,1% (2,2% в феврале) благодаря резкому росту выдач по двум основным госпрограммам (до 211 млрд руб. со 127 млрд), а также по ранее одобренным заявкам. Выдачи рыночной ипотеки в марте сократились незначительно (ориентировочно на 10—15%) и, по предварительным данным, за март составили около 300 млрд руб. Выросли выдачи семейной (с 76 млрд до 112 млрд руб.) и льготной ипотеки (с 51 млрд до 99 млрд руб.). ЦБ пишет, что, возможно, повышенный спрос был связан с ожиданием населения и самих банков ужесточения условий программ.
Отмечается, что за март средства на счетах эскроу выросли на 313 млрд руб. (+9,4%), в основном за счет ипотеки по госпрограммам.
Потребительское кредитование сократилось в марте, по предварительным данным, на 1,9% после февральского роста на 1,2%. Спрос на кредиты резко упал ввиду роста ставок, а банки ужесточили стандарты выдач, в том числе из-за вероятного снижения располагаемых доходов на фоне роста цен и в целом неопределенности в отношении перспектив занятости.
Как и требуется, компании продавали валюту. ЦБ отмечает, что их средства в банках практически не изменились. При этом рублевые остатки выросли на 1,1 трлн руб., а валютные — на столько же сократились (13,2 млрд долл.). Скорее всего, это следствие обязательной продажи 80% валютной выручки, а еще перечисления средств на счета типа «С» и желания зафиксировать прибыль после сильного роста курса доллара.
Также видно, что стало больше госденег, за месяц они выросли на 3,2 трлн руб. (+68,4%), в основном на депозитах Федерального казначейства и субъектов Федерации.