Высокий спрос на них сохраняется у заемщиков МФО и с небольшими кредитами. И наоборот, эксперты отмечают, что банковские клиенты и должники с крупными кредитами все реже просят об отсрочке.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), исходя из данных 4000 кредиторов, передающих ему сведения, констатирует, что в марте — июле 2021 г. МФО предоставили каникулы по 0,56 млн договоров займа, а банки — по 1,00 млн кредитных договоров. По сравнению с аналогичным периодом 2020 г. (фазой наиболее жестких карантинных антиковидных мероприятий) в марте — июле 2021 г. количество предоставленных МФО своим заемщикам отсрочек по займам выросло на 24,6% (в названном периоде 2020 г. — 0,45 млн договоров займа). В свою очередь, число кредитных договоров, по которым банками были предоставлены каникулы, за указанный период, напротив, снизилось — на 36,7% (март — июль 2020 г. — 1,58 млн единиц).
Из полученных данных эксперты НБКИ делают выводы, что практика предоставления отсрочек по договорам кредита или займа в 2021 г. продолжает пользоваться популярностью, но если банковские розничные заемщики все реже пользуются такой возможностью, то клиенты микрофинансовых организаций, наоборот, получают отсрочки чаще, чем в 2020 г.
При этом авторы анализа отмечают, что динамика предоставления кредитных каникул серьезно отличается в зависимости от размера кредита/займа. Так, спрос на кредитные каникулы у должников с небольшими кредитами/займами остается стабильно высоким. В то же время у заемщиков со значительно более серьезными размерами долга потребность в кредитных каникулах в 2021 г. существенно снизилась.
«...Важно отметить, что при принятии решения о реструктуризации любой кредитор учитывает не только текущее финансовое положение клиента, но и его кредитную историю и Персональный кредитный рейтинг (ПКР). А так как в сегменте микрофинансирования сконцентрированы клиенты с наименьшими значениями ПКР, потребность в кредитных каникулах и отсрочках здесь, соответственно, выше», — разъясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Аналитики НБКИ напоминают, что среднее значение ПКР клиента микрофинансовой организации в августе 2021 г. составляло 488 баллов, а банков — 651 балл. При этом самое высокое значение ПКР банковского заемщика в топ-20 регионов по количеству заемщиков с действующими обязательствами зафиксировано в Москве (679 баллов), а самое низкое — в Иркутской области (638 баллов). В свою очередь, в сегменте МФО самое высокое значение ПКР отмечено в Кемеровской области (499 баллов), самое низкое — в Московской области (480 баллов).
Приведенные данные НБКИ, говоря проще, отражают огромное социальное расслоение в обществе, когда людям, берущим в долг 10—30 тыс. руб., вернуть их кредитору значительно труднее, чем состоятельным гражданам рассчитаться с банком за несколько сотен тысяч или миллионы рублей.