Замысел проекта в том, чтобы наделить Центробанк правом вводить количественные лимиты на выдачу займов физлицам. Все другие инструменты сдерживания роста долгов людей уже задействованы. Долги растут и в августе делали это с рекордной скоростью.
Сейчас банки имеют возможность наращивать кредитный портфель, если выполняют нормативы по достаточности капитала, надбавкам, ликвидности и т.д.
Предлагается позволить ЦБ устанавливать максимально допустимую долю кредитов определенных типов в общей выдаче. По мнению правительства, ограничения следует использовать только для необеспеченного потребительского кредитования, цитирует «Интерфакс» отзыв правительства на законопроект.
Отмечается, что Центробанк должен принимать решение после предварительных консультаций с Кабинетом министров. Также он обязан применять единый подход ко всем банкам, хоть к крупным, хоть к мелким.
В этом году Банк России уже дважды ужесточал нормы потребительского кредитования. Тщетно. К примеру, повышая коэффициенты риска, ЦБ пытался затормозить выдачу займов уже закредитованным клиентам, а еще тем, кому приходится отдавать на обслуживание долга почти все свои доходы. Не сработало, судя по статистике.
В августе банки выдали физлицам 471 млрд руб. новых кредитов, с начала года долг населения вырос на 3,591 трлн руб. и впервые в истории практически сравнялся с суммой, которую граждане держат на рублевых счетах — 23,463 трлн руб. против 25,865 трлн руб.
Проблема, конечно, не в темпах роста кредитования, а в том, что это происходит на фоне стагнации или снижения доходов домохозяйств. Многие из них уже закредитованы, набирают новые долги не на покупки (то есть не на вложения в экономику), а на обслуживание прежних обязательств.
Возникает вопрос: если в самом деле лишить людей возможности брать новые займы для покрытия прежних, к каким последствиям это может привести? Какое количество банкротств может случиться и есть ли сценарии на случай массового отказа от отдачи денег банкам?
На эти вопросы подробных ответов не наблюдается. Статистика показывает другое — снижение покупательской способности у больших групп населения, причем у тех, которые потенциально являются потребителями товаров от отечественных производителей. Проблемы же со сбытом продукции могут быстро порождать рост числа увольнений, снижение заработков работников и прочее, не способствующее объявленному экономическому процветанию.