1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать | 27

Просроченная задолженность выросла в начале года

Центральный банк опубликовал январский обзор ситуации в банковском секторе. За месяц активы сектора (на 01.02.2018 – 84,0 трлн руб.) с устранением влияния валютной переоценки снизились по действующим банкам на 0,8%. Совокупный кредит экономике (то есть нефинансовым организациям и физическим лицам) в январе увеличился на 0,9%, до 42,6 трлн руб. Корпоративное кредитование (30,3 трлн руб.) выросло на 1,0%. Прирост розничного портфеля в январе был ниже (+0,7%), в целом розничный кредит достиг 12,3 трлн руб.

Оставаясь ниже среднего уровня 2016 г., просроченная задолженность по корпоративному портфелю выросла за месяц на 5,6%. Такая динамика сформировалась главным образом за счет ограниченного круга операций некоторых крупных банков. По розничному портфелю рост просроченной задолженности был значительно ниже: после сокращения в конце 2017 г. за январь 2018 г. она выросла всего на 0,9%. В результате указанных изменений удельный вес просроченной задолженности в корпоративном сегменте увеличился в январе с 6,4 до 6,8%; в розничном портфеле показатель остался таким же, как и в декабре 2017 г., — 7,0%.

В январе снизилась доля валютной составляющей в корпоративном кредитном портфеле — на 0,7 п.п., до 29,0%. В розничном кредитном портфеле доля валютных кредитов снизилась незначительно — на 0,04 п.п. и составила 0,8%.

Требования кредитных организаций к Банку России (по депозитам и корреспондентским счетам) за январь увеличились на 5,5% и достигли 4,5 трлн руб. По межбанковским кредитам, предоставленным банкам-резидентам, наблюдалось сокращение на 17,5%, теперь это 6,6 трлн руб. Одновременно на 1,0% снизился межбанковский кредит банкам-нерезидентам — до 1,7 трлн руб.

Кредитование финансовых организаций-резидентов (кроме банков) снизилось за январь на 2,2%, до 3,5 трлн руб. Ценных бумаг (12,1 трлн руб.) в портфелях кредитных организаций за месяц стало меньше на 1,4%, но традиционно доминирующие вложения в долговые ценные бумаги (83% портфеля) выросли за январь на 1,0%.

В пассивах кредитных организаций продолжился начавшийся в декабре 2017 г. рост депозитов и средств на счетах организаций — за месяц на 2,4%, до 25,2 трлн руб.

Вклады населения в январе снизились на 1,5%, до 25,5 трлн руб., что объясняется главным образом сезонными факторами: на декабрь приходятся значительные выплаты компаний своим сотрудникам, а в январе — существенное расходование средств населением. С марта 2017 г. доля вкладов населения в пассивах банков превышает долю корпоративного фондирования, и на 1 февраля 2018 г. на эти два источника фондирования приходится 30,3 и 30,0% соответственно. Доля валютных вкладов выросла за месяц с 20,6 до 20,7%, а доля валюты в депозитах и средствах организаций на счетах — с 36,7 до 37,8%.

Межбанковский кредит, привлеченный от банков-нерезидентов, вырос за месяц на 6,5%, до 1,0 трлн руб. За январь на 1,3% увеличился выпуск долговых ценных бумаг (облигаций, векселей и банковских акцептов) — до 1,7 трлн руб. Заимствования кредитных организаций у Банка России в январе снизилось на 0,5%, до 2,0 трлн руб. Депозиты и прочие привлеченные средства Федерального казначейства уменьшились за январь на 7,8%, до 1,0 трлн руб. Доля привлеченных от Банка России средств в пассивах кредитных организаций практически не изменилась и составила 2,4%, а средств Федерального казначейства — 1,2%.

За январь прибыль по банковскому сектору составила 71 млрд руб. (в январе 2017 г. — 114 млрд). Прибыльные кредитные организации преобладают: прибыль в размере 168 млрд руб. показали 415 кредитных организаций, убыток в размере 97 млрд руб. — 130 кредитных организаций.

При адекватной оценке рис­ков кредитными организациями остаток по счетам резервов на возможные потери увеличился за январь 2018 г. на 2,1%, до 7,1 трлн руб.

Основные показатели банковского сектора

01.01.16

01.01.17

01.12.17

01.01.18

01.02.18

Активы

Активы, млрд руб.

83 000

80 063

83 961

85 192

84 049

Прирост за месяц, %

с учетом валютного курса

5,0

0,4

1,5

1,5

-1,3

без учета валютного курса

1,7

1,6

1,3

1,8

-0,8

Кредиты экономике (нефинансовым организациям и физическим лицам), млрд руб.

43 985

42 186

42 366

42 556

Прирост за месяц, %

с учетом валютного курса

2,3

-3,1

0,8

0,4

0,4

без учета валютного курса

-0,6

-1,4

0,7

0,7

0,9

доля кредитов в иностранной валюте, %

30,8

24,1

21,1

21,4

20,9

Кредиты нефинансовым организациям, млрд руб.

33 301

30 135

30 180

30 193

30 296

Прирост за месяц, %

с учетом валютного курса

3,0

-4,1

0,5

0,0

0,3

без учета валютного курса

-0,8

-2,0

0,3

0,4

1,0

доля кредитов в иностранной валюте, %

39,8

32,2

29,1

29,7

29,0

Кредиты физическим лицам, млрд руб.

10 684

10 804

12 006

12 174

12 261

Прирост за месяц, %

с учетом валютного курса

0,1

0,1

1,7

1,4

0,7

без учета валютного курса

-0,1

0,2

1,7

1,4

0,7

доля кредитов в иностранной валюте, %

2,7

1,5

1,0

0,9

0,8

Кредиты финансовым организациям-резидентам (кроме кредитных организаций), млрд руб.

1659

2777

3496

3627

3537

Прирост за месяц, %

с учетом валютного курса

9,7

12,6

3,5

3,8

-2,5

без учета валютного курса

6,9

16,0

3,3

3,9

-2,2

доля кредитов в иностранной валюте, %

28,2

42,6

24,9

12,8

11,8

Обязательства

Вклады физических лиц, млрд руб.

23 219

24 200

24 997

25 987

25 472

Прирост за месяц, %

с учетом валютного курса

8,0

2,2

1,0

4,0

-2,0

без учета валютного курса

5,1

3,9

0,8

4,2

-1,5

доля средств в иностранной валюте, %

29,4

23,7

21,5

20,6

20,7

Депозиты и средства организац (кроме кредитных организаций), млрд руб.ий на счетах

27 064

24 322

24 285

24 843

25 220

Прирост за месяц, %

с учетом валютного курса

8,8

-0,4

2,1

2,3

1,5

Источник: ЦБ