1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать | 39

РСА оценил доходы мошенников в 1-м полугодии и отрейтинговал регионы по проблемности на рынке ОСАГО

Накладные расходы страховщиков в судах за 1-е полугодие 2017 г. выросли на 55% и составили 8,7 млрд руб., сообщил Российский союз автостраховщиков (РСА). Как следует из проведенного РСА подсчета, объем страховых выплат по суду в 1-м полугодии 2017 г. составил 7,9 млрд руб., а нестраховых — на 800 млн руб. больше. Число регионов со средней выплатой по ОСАГО выше 100 000 руб. выросло почти в три раза.

Ситуация с нестраховыми выплатами в ОСАГО постоянно ухудшается. Если в 2011 г. доля нестраховых выплат составляла 15%, то сейчас она превышает 50%. Год назад, в 1-м полугодии 2016 г., объем страховых выплат через суд составил 5,8 млрд руб., а нестраховых — 5,6 млрд руб.

Из 8,7 млрд руб. нестраховых выплат, произведенных за январь — июнь текущего года, штрафы по закону о защите прав потребителей составили почти 5,7 млрд руб., и 3 млрд руб. ушли на прочие расходы (возмещение за проведенную экспертизу, оплата услуг автоюристов, экспертов).

«Значительный ущерб рынку ОСАГО наносит деятельность мошенников, взыскивающих немалые суммы через суд, — сказал глава РСА Игорь Юргенс, комментируя полученные данные. — В 1-м полугодии отмечена негативная тенденция — неравное соотношение между страховыми и нестраховыми выплатами в пользу последних, то есть непрофильных для компаний выплат. Их практически на 1 млрд больше, чем тех, которые делаются в отношении поврежденного имущества. Это говорит о предпринимательском интересе к деньгам, которые пошли на выплаты не потребителям, а недобросовестным посредникам и мошенникам».

Основными способами работы криминальных автоюристов являются: фальсификация договоров цессии и доверенностей, фальсификация экспертизы, проведение экспертизы не по Единой методике, фальсификация ДТП, повреждений, нарушение порядка досудебной претензии — направление по почте пустых претензий, решение судов на выплату по поддельным бланкам полисов, завышение стоимости услуг и экспертизы в суде и услуг самих криминальных автоюристов, поддельные исполнительные листы, сообщает РСА.

Российский союз страховщиков также подготовил очередной рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов по итогам 1-го полугодия 2017 г. Различные регионы страны в нем выделены разным цветом: в «красную зону» входят наиболее «токсичные» территории с высокой частотой наступления страховых случаев, высоким уровнем выплат и большой долей нестраховых выплат в их общей структуре. С 21-го по 40-е места рейтинга — «желтая зона», где ситуация расценивается как пограничная. На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны», где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать.

Согласно содержащейся в рейтинге информации, уровень выплат с учетом расходов на ведение дела (РВД) в Карачаево-Черкессии достиг 266%, в Адыгее — 238, в Волгоградской области — 233, в Дагестане — 218, в Ингушетии — 211 и в Северной Осетии — 206%. Также к регионам с высоким уровнем выплат относятся Краснодарский край, Ростовская, Ивановская, Амурская области, Чеченская Республика, Нижегородская, Ульяновская области, Кабардино-Балкария, Ставропольский и Камчатский края.

«Результаты показывают, что в 14 регионах России средняя выплата превышает 100 000 руб., при этом в среднем по стране она составляет 78 600 руб. Зачастую большое число высоких выплат — это признак того, что в регионе активно действуют криминальные автоюристы, которые перекупают у автовладельцев права требования к страховщику через суд, после этого взыскивают с компании большие суммы. В большинстве случаев автоюристы злоупотребляют правом», — отмечает И. Юргенс.

Он напоминает, что результаты аналогичного рейтинга в 2016 г. показывали, что средняя выплата выше 100 000 руб. наблюдалась лишь в пяти регионах. В целом по России выплата составляла 64 800 руб.

«Таким образом, мы не можем говорить о том, что удалось переломить ситуацию с мошенничеством в этой сфере. В отдельных регионах ситуация действительно улучшилась, в том числе благодаря действиям региональных властей, которые подключили всю правоохранительную систему к работе», — продолжает глава РСА.

Также, по его словам, в целом по России в 1-м полугодии 2017 г. выросла частота страховых случаев до 6,3 с 5,8% в аналогичном периоде 2016 г.

«Еще одним тревожным показателем является значительный рост уровня выплат, который считается как отношение текущих фактических выплат к фактическим премиям за какой-то период, например за месяц. По итогам этого полугодия он достиг 111%, а в прошлом году за шесть месяцев он составлял 77%. Это означает, что на каждые собранные 100 руб. премии страховщики фактически выплачивают 111 руб.», — говорит И. Юргенс.

Данный показатель превышает 100% в 53 регионах (включая упомянутые регионы, где он выше 200%).

Об активности мошенников, по мнению РСА, говорит также показатель отношения накладных расходов к сумме основного требования при взыскании средств со страховщика в суде. С прошлого года по России в целом он вырос с 96 до 110%.

«Главная цель недобросовестных автоюристов — перевести дело в суд, потому что именно там со страховщика можно взыскать по максимуму — не только саму страховую выплату за поврежденное имущество, но и различные штрафы, пени, завышенную стоимость услуг по экспертизе — это и есть накладные расходы. Причем страхователь этих денег не получит. Это означает, что компании продолжают платить не потребителю, а мошенникам. И это на сегодня основная глобальная проблема рынка, решить которую пока не удается», — подчеркивает И. Юргенс.

Регионы «красной зоны» рейтинга РСА по итогам 1-го полугодия 2017 г.

Регион (по территории преимущественного использования)

Частота страховых случаев, %

Место

Средняя выплата, руб.

Место

Отношение судебных расходов к несудебным, %

Место

Отношение судебных расходов (%) к сумме основного требования

Место

Снижение прироста договоров, %

Место

Уровень выплат с учетом РВД, %

Место

Сумма мест

Итоговое место

РФ

6,3

78629

12,3

110

0,2

111

Волгоградская

8,4

86

98032

71

62,7

86

195

83

-0,6

34

233

84

444

1

Адыгея

6,9

72

162290

86

14,4

68

108

31

5,7

78

238

85

420

2

Ростовская

5,8

42

124498

80

16,6

73

174

78

-0,3

39

177

76

388

3

Северная Осетия — Алания

5,5

31

139103

83

15,7

71

223

85

-1,2

28

206

81

379

4

Краснодарский

5,9

45

139824

84

32,6

83

88

20

2,9

70

176

75

377

5

Приморский

6,3

54

88468

67

9,5

49

150

69

3,0

72

148

66

377

5

Ингушетия

4,6

12

127720

81

8,8

44

137

64

28,7

86

211

82

369

7

Оренбургская

6,3

54

87960

65

13,3

62

135

62

1,8

61

144

64

368

8

Архангельская

6,7

68

67759

33

17,6

74

204

84

7,0

82

96

26

367

9

Свердловская

6,6

63

79146

57

14,8

68

122

52

3,1

73

114

51

364

10

Карачаево-Черкесская

6,8

71

157283

85

12,5

60

115

47

-8,1

9

266

86

358

11

Астраханская

7,0

74

67590

33

14,7

68

114

44

7,2

83

123

56

358

12

Липецкая

6,7

68

91070

68

26,9

81

110

39

-0,7

32

159

69

357

13

Камчатский

5,3

24

100163

72

38,9

85

184

81

1,1

53

104

40

355

14

Нижегородская

7,8

84

110574

76

21,5

76

89

22

-4,7

12

182

78

348

15

Амурская

7,5

80

117095

78

32,1

83

36

1

-1,8

25

199

80

347

16

Челябинская

8,0

85

94562

69

6,9

32

146

68

-2,0

22

157

68

344

17

Кабардино-Балкарская

5,3

22

103029

74

13,4

62

128

59

1,1

55

160

70

342

18

Ивановская

6,9

71

123789

79

14,7

68

72

8

-0,6

35

194

79

340

19

Новосибирская

7,8

82

71130

43

3,5

10

136,6

64

3,7

76

131

59

334

20

ИСТОЧНИК: РСА