Минфин подготовил поправки в Закон об ОСАГО, которые предполагается внести на обсуждение в правительство в июне.
Поправки предполагают увеличение размера страховых сумм как по «железу», так и по «жизни и здоровью» и введение безальтернативного ПВУ (прямого возмещения ущерба). Прочие изменения направлены на ужесточение регулирования деятельности страховщиков ОСАГО и сведение к минимуму возможных причин отказа клиентам в выплате. Размер страховых сумм повышается до 500 000 руб. на каждого потерпевшего в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью. В части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, страховая сумма составит 400 000 руб.
В действующей редакции Закона об ОСАГО страховые суммы составляют в части возмещения вреда, причиненного:
-
жизни или здоровью каждого потерпевшего — не более 160 000 руб.;
-
имуществу нескольких потерпевших — не более 160 000 руб.;
-
имуществу одного потерпевшего — не более 120 000 руб.
Таким образом, в новой редакции не только повышаются максимальные страховые суммы, но и отменяется правило распределения максимальной страховой суммы по ущербу имуществу между несколькими потерпевшими.
Повышен лимит выплат при европротоколе: с 25 000 до 50 000 руб. При этом в новой редакции четко сказано, что протокол о ДТП должны заполнить оба участника ДТП. Каждый обязан направить подписанный документ своему страховщику.
Страхователей, вероятно, обрадует поправка, впервые в истории отечественного ОСАГО позволяющая выбирать форму выплаты: направление на ремонт или деньги. Страховщикам же придется заняться работой со станциями техобслуживания.
В части поправок, касающихся системы ПВУ, законопроект отменяет право выбора страхователем, к кому из страховщиков обращаться за выплатой. После введения поправок в действие клиент будет иметь право обращаться за выплатой исключительно к своему страховщику. В действующей редакции потерпевший вправе выбрать между своим страховщиком и страховщиком виновной стороны. Соответствующая статья поправок звучит так: «В случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу; б) дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом, — потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность».
Данная поправка защитит интересы добросовестных страховщиков. С момента введения ПВУ не угасали жалобы на то, что не в меру хитрые страховые компании старались выплачивать своим клиентам только возмещение по незначительным ущербам, после чего получали через систему ПВУ фиксированную сумму, превышающую эти выплаты. С выплатами, большими, чем фиксированная сумма, такие компании направляли клиентов к другому страховщику. Новая редакция Закона об ОСАГО положит конец подобным манипуляциям. Отфутболивать страхователя станет некуда.
Поправки Минфина вводят и для страховых компаний, и для потерпевших возможность получения компенсационных выплат при ПВУ с профессионального объединения страховщиков: «В случае проведения в соответствии с законодательством Российской Федерации в отношении страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, процедур, применяемых в деле о банкротстве, или отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе требовать у профессионального объединения страховщиков осуществления компенсационной выплаты в размере, установленном соглашением о прямом возмещении убытков в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона».
«Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае проведения в отношении этого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедуры, применяемой в деле о банкротстве, или отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности, вправе предъявить профессиональному объединению страховщиков требование об осуществлении компенсационной выплаты. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования профессиональному объединению страховщиков возмещенный им потерпевшему вред по указанным в настоящем пункте основаниям в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков (статья 26.1 настоящего Федерального закона)».
Таким образом, Российский союз автостраховщиков станет одной из сторон соглашения о ПВУ. А это означает, что данный документ необходимо редактировать.
Право на регресс к виновнику аварии согласно букве закона получит его страховщик ОСАГО, возместивший страховщику потерпевшей стороны ущерб, и профессиональное объединение страховщиков (читай — РСА) тоже в случае возмещения страховщику потерпевшей стороны ущерба, причиненного в ДТП. Перечень оснований для регресса расширен.
Последняя поправка, связанная с ПВУ, обязывает представителя страховщика в регионах заниматься урегулированием убытков при ПВУ. В настоящее время закон не дает такой возможности. Это нововведение потребует внесения изменений во все договоры на представительство страховых компаний.
Еще один блок поправок связан с ужесточением контроля над обращением бланков ОСАГО. Впервые вводятся нормы ответственности страховщиков за утерю бланков, повышаются требования к страховым посредникам и агентам.
Если все пойдет по плану и законопроект пройдет летом рассмотрение в правительстве, чтобы зимой 2011 г. быть внесенным в Госдуму, уже в 2012 г. мы будем иметь совершенно другую систему ОСАГО. Часть страховщиков, возможно, предпочтет сократить свой портфель автострахования. Оставшиеся будут сражаться с Минфином за право повысить тарифы ОСАГО на 50—60%.