1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать | 874

Банки смогут закрыть счет из-за подозрений

В Госдуму РФ внесен законопроект, который дает банкам право в одностороннем порядке расторгать договоры банковского счета.

Изменения предлагается внести в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ) и ст. 858 и 859 ГК РФ.

Предусматривается введение обязательного контроля всех операций с наличными, если сумма, на которую совершается операция, равна или превышает 600 000 руб. (за исключением операций между кредитными организациями и кредитными организациями и Банком России). Сейчас такому контролю подлежат лишь некоторые операции, перечисленные в ст. 6 Закона № 115-ФЗ.

Также предлагается дать банкам право отказывать в заключении договора банковского счета (вклада) при наличии информации либо иных обстоятельств, дающих основания полагать, что физическое или юридическое лицо может осуществлять операции в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма либо в случае наличия обоснованных подозрений, что их целью является совершение таких операций.

Более того, банкам хотят дать право расторгать действующие договоры банковского счета в случае осуществления клиентом операций, в отношении которых есть такие подозрения.

Но что мешает подозрительному клиенту открыть счет в другом банке?

Сейчас банки в обязательном порядке информируют Росфинмониторинг обо всех случаях отказа от заключения договора в порядке, установленном ЦБ РФ, который в свою очередь направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные органы (п. 3, 13 ст. 7 и ст. 8 Закона № 115-ФЗ).

Таким образом, подобные сведения концентрируются в Росфинмониторинге. Однако порядок доведения их до банков Законом № 115-ФЗ не предусмотрен.

Установлен лишь порядок информирования банков о причастности установленных лиц к экстремистской деятельности или терроризму (п. 2 ст. 6 Закона № 115-ФЗ).

Логично было бы внести изменения и в п. 3, 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, включив в них случай отказа от исполнения уже действующего договора банковского счета. А для предотвращения открытия счета в другом банке предусмотреть порядок доведения таких сведений Росфинмониторингом до банков.