1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать | 1607

Новые тенденции: доходные проекты

В одном из декабрьских номеров за 2007 год (см. № 46, стр. 5) «ЭЖ» дала прогноз на 2008 год относительно основных тенденций на рынке пластиковых банковских карт. Было высказано предположение, что в связи с кризисом ликвидности на рынке появится множество предложений по так называемым доходным картам. Действительно, предложение этих карт за I квартал нынешнего года почти удвоилось. Однако с учетом того, что в прошлом году реальные доходные карты предлагали лишь единицы, говорить о ярко выраженной тенденции пока не приходится. Но ведь и финансовый год по большей части еще впереди.

«ЭЖ» решила поделиться с читателями некоторыми наиболее интересными предложениями банков по выпуску доходных карт. Но сначала надо определиться с терминологией.

Доходная банковская карта — именной платежно-расчетный документ в виде персонифицированной дебетовой карточки, выдаваемый банком-эмитентом своим клиентам для безналичных операций с ежемесячным начислением процентов на остаток средств.

Однако не всякую дебетовую карту, на которую начисляются проценты, сейчас можно назвать доходной. Все дело в размерах конкретной процентной ставки, объявленной банком.

У самих банкиров нет единого мнения по поводу того, какой продукт сегодня можно считать доходным. Но есть твердое убеждение, что начисление банком на остаток средств процентов по ставкам, аналогичным для вкладов «до востребования» (от 0,1 до 1% годовых), никакого отношения к доходной карте не имеет.

Думается, за основу можно взять среднюю по рынку ставку по коротким (3 мес.) и сверхкоротким (до 1 мес.) депозитам. На данный момент она составляет от 3,5 до 6,5% годовых в рублях.

Еще летом прошлого года был запущен наиболее успешный на сегодняшний день доходный проект банка «Финсервис» по выпуску расчетной карты Visa Unembossed. Карта выдается бесплатно, комиссия за обслуживание не берется, при этом по итогам месяца на остаток средств независимо от суммы начисляются 7% годовых. Причем данная ставка действительна в течение года со дня приобретения карты.

В текущем году «Финсервис» предлагает своим картхольдерам целую линейку вкладов, которые можно открыть за несколько минут с помощью той же доходной карты и банкомата. Проценты по карточным вкладам вполне «рыночные» — до 13% годовых, в зависимости от суммы и срока хранения. Так, по 3-месячному депозиту на сумму от 3 тыс. руб. ставка составляет 10%.

Интересный доходный карточный продукт предлагает своим клиентам БИНБАНК. Основное преимущество карты — возможность получить доход в виде начисления повышенных процентов (7% годовых в рублях, до 5% в валюте) на остаток денежных средств на счете.

При этом в отличие от банковских депозитов воспользоваться всей суммой денежных средств можно в любое время, когда это необходимо. Однако для получения повышенных процентов нужно поддерживать остаток денежных средств на счете больше или равный установленному минимальному остатку (15 000 руб., или 500 долл. / 500 евро). Между прочим, плата за выпуск и обслуживание такой карты также не взимается.

Доходные карты бывают подлимитными. Подлимитными называют карты, на которые банк начисляет повышенные проценты исключительно при наличии фиксированной минимальной суммы на карточном счете.

Такую карту предлагает своим клиентам банк «КИТ Финанс». По его условиям, если ваш лимит составляет от 10 тыс. до 50 тыс. руб., вы вправе рассчитывать на 4,5% годовых. Максимально возможный процент — 7,5% — можно получить при условии наличия минимального остатка 150 тыс. руб. Причем проценты ежемесячно капитализируются (причисляются к общему остатку денежных средств). Так что «эффективная» процентная ставка в конечном итоге будет даже выше декларируемой.

Минусом данного продукта является то, что такая доходная карта выпускается только на уровне категорий не ниже MasterCard Standard и в отличие от первых двух предложений за ее обслуживание берется довольно приличная комиссия.