Опубликованы индексы изменения условий банковского кредитования и спроса на кредиты в IV квартале 2021 г. Они свидетельствуют о максимальном с I квартала 2015 г. снижении доступности займов. Если ЦБ не ошибается, то инфляция должна резво пойти на спад.
В отношении населения индекс ужесточения кредитных условий стал максимальным с конца 2014 г. Добиться этого удалось в первую очередь за счет снижения доступности ипотечных кредитов. Условия получения розничных займов для физлиц, максимально жесткие еще с кризисного II квартала 2020 г. (особенно в части долгосрочных кредитов), стали еще жестче для заемщиков из-за роста ключевой ставки и ужесточения политики регулятора по отдельным видам кредита. Если спрос на ипотеку сокращается второй квартал, то на розничные кредиты — первый, но банки уверены, что это начало долгого пути к цели снижения покупательской способности населения.
По данным ЦБ, ставка по долгосрочным кредитам для физлиц в ноябре по сравнению с октябрем 2021 г. выросла на 0,07 п.п., до 10,83% (в аналогичный период 2020 г. — на 0,54 п.п.), а по ипотеке снизилась до 7,59 с 7,7% в октябре 2021 г., приблизившись к значению ключевой ставки ЦБ. Просроченная задолженность по потребкредитам росла два месяца подряд (на 1,4% в октябре и на 1,5% в ноябре).
Полученные данные дали ЦБ основания для оптимизма в оценках на 2022 г. Банк России ожидает снижения годовых темпов прироста потребкредитования с более 20% в 2021 г. до 14—18% в 2022 г.