Портфель ипотечных кредитов в России по итогам 2021 г. вырастет более чем на 25%. Об этом говорится в обзоре российского банковского сектора за четыре месяца текущего года, составленном рейтинговым агентством Fitch. По предварительной оценке ДОМ.РФ и Frank RG, в 1-м полугодии 2021 г. в РФ выдано почти 1 млн ипотечных кредитов. Это наивысший показатель за всю историю ипотечного рынка.
В обзоре Fitch говорится: «Мы ожидаем, что рост ипотечного кредитования превысит 25% в 2021 г. благодаря недавно расширенной программе государственного субсидирования и все еще низких процентных ставок. Качество ипотечных кредитов оставалось хорошим, при этом просроченная задолженность составляла всего 0,7% от общего остатка по итогам четырех месяцев». По данным агентства, розничные ипотечные кредиты увеличились на 280 млрд руб. в апреле (на 2,9%) и на 780 млрд руб. (на 8%) за четыре месяца 2021 г.
В июне ряд крупнейших российских ипотечных банков продемонстрировали рекорд по выдаче ипотеки, в их числе ВТБ, Промсвязьбанк и «Абсолют Банк». Для лидера рынка жилищного кредитования — Сбербанка (доля в общих выдачах — около 50%) — первый летний месяц не стал рекордным, но выдачи выросли в 1,9 раза (до 268,5 млрд руб.).
По данным сервиса «ДомКлик», за 1-е полугодие 2021 г. Сбербанк выдал в 2,1 раза больше ипотечных кредитов в суммарном выражении и на 1,7 раза больше в количественном, чем за аналогичный период прошлого года. Если в январе — июне 2020 г. было выдано более 299,2 тыс. кредитов на 632,5 млрд руб., то в 1-м полугодии текущего года показатель составил более 507,1 тыс. кредитов на сумму больше 1,3 трлн руб.
«В 1-м полугодии мы увидели стабильный спрос на ипотечные кредиты со стороны россиян. Это было обусловлено действием льготных программ, а также выгодными ставками во всех сегментах кредитования жилья», — рассказал Николай Васев, вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «ДомКлик». Он уточнил, что объем выдач на первичном рынке увеличился в 2,5 раза в денежном выражении.
Сбербанк оформил 133,6 тыс. кредитов на более чем 440,3 млрд руб. Почти в два раза вырос объем выдач на готовое жилье — 357,2 тыс. кредитов на 861,4 млрд руб. По словам Н. Васева, I и II кварталы характеризовались повышенным спросом, что в том числе было связано с ожиданием, а затем и заявлениями об изменении параметров по программе господдержки, запущенной в 2020 г.
В Сбербанке отметили также активизацию спроса на ипотеку на индивидуальные жилые дома (ИЖС). Объем выдачи за январь — июнь текущего года составил почти 3,2 тыс. кредитов на 7,6 млрд руб., что в 3,5 раза по количеству и в 4,1 раза в денежном выражении больше, чем в 1-м полугодии 2020 г.
Всплеск интереса россиян к индивидуальным домам и загородной недвижимости нарастает в период пандемии и вынужденной самоизоляции. Восходящей динамике способствует общее увеличение спроса на ипотечные кредиты, запуск собственных программ на ИЖС, а также меры господдержки в данном сегменте.
Чаще всего ипотеку берут супруги до 40 лет
По данным сервиса «ДомКлик», чаще всего в Сбербанке в 1-м полугодии 2021 г. брали ипотеку заемщики, состоящие в браке, в возрасте от 30 до 40 лет — 49,8% от займов, которые оформили семьи, чей брак официально зарегистрирован. В 2020 г. показатель составлял 49,2%.
14,9% ипотечных сделок совершили заемщики до 30 лет, и они состоят в браке. При этом растет процент кредитов, в которых ипотека оформлена супругами старше 40 лет, — 35,3% в январе — июне этого года против 34,9% в аналогичном периоде прошлого года.
На россиян, которые состоят в браке, сегодня приходится почти 40% всех ипотечных кредитов, а на семьи с несовершеннолетними детьми — почти четверть. Чаще всего ипотеку в этом году семьи в браке оформляли в Москве и Красноярском крае.
Растет спрос на наличные
По мнению гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, ипотека в июне уже исчерпала рост платежеспособного спроса. К апрелю она достигла максимума, однако цены на недвижимость продолжают увеличиваться, и сейчас даже низкая ставка не дает возможности значительной части потенциальных клиентов взять ипотечный кредит.
«После того как начнут действовать новые условия, мы увидим ощутимое падение выдач — на десятки процентов. Банки будут активно оформлять ипотечные кредиты в регионах, но выдачи в столичном регионе, который является драйвером российского рынка, рухнут», — заключил Ю. Грибанов. По его словам, июньские выдачи — это последние всплески, связанные с изменением условий программы льготной ипотеки.
По данным экспресс-мониторинга рынка розничных банковских услуг Frank RG, в 1-м полугодии в России установлен новый рекорд по выдачам кредитов наличными — в июне банки выдали кредиты на сумму 622,9 млрд руб. Общий объем выданных розничных кредитов составил почти 1,3 трлн руб. Значительную долю в выдачах наличных составили ипотечные кредиты. В июне россияне взяли ипотеку на 551,2 млрд руб. (+25% к маю). Это чуть меньше апрельского рекорда, когда объем выданных ипотечных кредитов составил 556,4 млрд руб.
К сведению
Ипотека в РФ стала доступна иностранцам
Сбербанк начал выдавать ипотеку иностранцам. Об этом сообщала пресс-служба кредитной организации 13 июля.
Чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке, граждане других стран должны получать зарплату на карту банка и соответствовать стандартным требованиям по возрасту и стажу. Иностранным гражданам доступны программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж».
Условия кредитования для иностранных граждан не сильно отличаются от тех, что доступны гражданам РФ. «Единственное кардинальное отличие — не поддерживаются ипотечные госпрограммы, акции и спецпредложения. Однако сниженная ставка для зарплатных клиентов и дисконт 0,3% при покупке на „ДомКлик“ при этом сохраняются», — сообщил Н. Васев, вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.
Руководство Сбера рассчитывает, что спрос на такую услугу будет пусть не очень большим, но стабильным. Согласно условиям, объект недвижимости должен быть расположен на территории РФ, при этом земельный участок или жилое помещение с земельным участком (долей в праве собственности на земельный участок), на котором оно находится, может быть расположено только на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга (за исключением Кронштадтского района).