Минюст предлагает возвращать части премии заемщику при досрочном погашении потребительского кредита

| статьи | печать

Минюст разработал законопроект, который предусматривает право заемщика на возврат части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным возвратом всей суммы потребительского кредита. Эта норма будет распространяться на потребительские кредиты, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

В законопроекте Минюс­та предлагается внести поправки в п. 3 ст. 958 ГК РФ и одновременно в ст. 9.1 Федерального закона от 16.07.98 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где появится новая ч. 10 следующего содержания: «10. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от до­гово­ра страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по до­гово­ру потребительского кредита (займа), по которому заемщик досрочно исполнил свои обязательства, уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату заемщику за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Данное правило применяется только в случае, если досрочный отказ от до­гово­ра страхования заявлен страхователем (выгодоприобретателем) в течение 30 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по до­гово­ру потребительского кредита (займа)».

В ста­тью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предлагается внести следующие изменения: 1) наименование ста­тьи дополнить словами «, а также до­гово­ра страхования, обес­печивающего исполнение обязательств заемщика по таким до­гово­рам»; 2) дополнить новым п. 4 следующего содержания: «К отношениям, возникающим в связи с досрочным отказом от до­гово­ра страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по кредитному до­гово­ру, до­гово­ру займа, заключенным в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельнос­ти, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются правила, пре­ду­смот­ренные частью 10 ста­тьи 11 Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“».

Как пояснил Минюст, в настоящее время при заключении до­гово­ра потребительского кредита, в том числе до­гово­ра, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, широко применяется имущественное и личное страхование. Такие до­гово­ры страхования имеют ярко выраженную обеспечительную направленность: страховая сумма определяется исходя из суммы выданного кредита, в качестве основного выгодоприобретателя указывается банк, срок действия до­гово­ра страхования равен сроку погашения кредита. При полном досрочном погашении кредита гражданам, как правило, отказывают в возврате части страховой премии за неистекший пе­рио­д страхования, т.к. в соответствии с ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от до­гово­ра страхования уплаченная премия не подлежит возврату, если до­гово­ром не пре­ду­смот­рено иное. По мнению авторов законопроекта, он повысит правовую защищенность граждан в отношениях с коммерческими организациями и обеспечит сбалансированность прав обеих сторон.