1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать | 584

Россияне стали брать меньше кредитов и хуже их отдавать

Объединенное кредитное бюро (ОКБ, половина акций — у Сбербанка, по четверти — у информационного агентства «Интерфакс» и у Experian, международной компании, предоставляющей информационные и аналитические системы для банков, в частности, для оценки риска заемщиков) подготовило обзор состояния кредитного рынка России.

В обзоре подчеркивается, что во II квартале нынешнего года просроченная задолженность в целом по рынку быстро росла и в июне достигла 14,91%, а в конце I квартала было всего 14,09%. Всего просроченных долгов — почти 600 млрд руб.

Растет не только доля просроченных кредитов, но и средний размер просроченного долга: например, на одного получателя потребкредита он сейчас составляет 177 000 руб., в то время как год назад было 142 000 руб., на одну кредитную карточку — 31 000 руб., год назад было 29 000 руб.

Потребительские кредиты обслуживались во II квартале нынешнего года хуже, чем остальные виды кредитов: просроченная задолженность выросла на 104 базовых пункта. Интересно, что хотя просроченные pos-кредиты показали второй результат по росту за квартал — 78 б.п., доля просроченных кредитов всего лишь вернулась на прошлогодний июньский уровень — 15,66% и гораздо меньше, чем полтора года назад — 22%.

Обычно весьма стабильный автокредит не избежал общей тенденции — просроченная задолженность в этом сегменте выросла на 68 б.п. и достигла уже 9,79%. Но на примере автокредитов хорошо видно, почему она так растет. Год назад во II квартале автокредитование переживало бурный рост — 25%, в нынешнем году — фактическая стагнация. Но ранее взятые кредиты постепенно погашаются, а при уменьшении количества хороших заемщиков, своевременно расплатившихся с банками, у последних в портфеле остается все больше плохих заемщиков, которые и обеспечивают активный рост просрочки, указывает ОКБ.

В июне хуже стала ситуация даже со сверхстабильными ипотечными кредитами. В 2013 г. средний ежемесячный прирост доли просроченных ипотечных кредитов составлял 0: в одни месяцы была небольшая просрочка, в другие заемщики ее полностью погашали. В 1-м полугодии 2014 г. средний ежемесячный прирост доли просроченной ипотечной задолженности стал отличаться от нуля — составил 4 б.п., но в июне 2014 г. случилось невиданное — он подскочил на 22 б.п. Конечно, нечто похожее уже наблюдалось в мае 2013 г., но затем ситуация более чем выровнялась. Поэтому специалисты ОКБ предлагают не делать выводов сейчас, а подождать данных III квартала: возможно, просроченная задолженность просто уйдет.

По мнению Даниэля Зеленского, гендиректора ОКБ, взрывной рост просроченной задолжен­ности в ипотеке объясняется вовсе не неаккуратностью заемщиков, а обилием выходных и праздничных дней в мае и июне, так что, считает он, здесь мы имеем дело с чисто техничес­ким явлением.

Д. Зеленский полагает, что тот рост доли просроченной задолженности, который наблюдается в других видах кредитов, также не в полной мере следствие неаккуратности или несостоятельности российских должников. Дело в том, что темп роста кредитного портфеля банков сильно замедлился — например, во II квартале он составил всего 3%, или втрое ниже, чем было во II квартале 2013 г.

Кредитование не растет так, как прежде, отнюдь не только по причине закредитованности россиян. По мнению Д. Зеленского, это еще и плоды деятельности ЦБ, который испугался стремительного роста кредитов и ввел некоторые ограничения, заставившие банки более тщательно подходить к выбору заемщика.

Состояние рынка кредитования населения, по всем типам активных кредитов

Месяц и год

Всего кредитов, руб.

Обслуживаемых кредитов, руб.

Просроченных кредитов, руб.

Доля просроченных кредитов, %

03.2013

48 299 668

42 635 175

5 664 493

11,73

04.2013

48 771 519

42 950 366

5 821 153

11,94

05.2013

51 161 021

44 996 843

6 164 178

12,05

06.2013

52 601 789

46 245 987

6 355 802

12,08

07.2013

54 445 898

48 012 329

6 433 569

11,82

08.2013

55 319 854

48 652 627

6 667 227

12,05

09.2013

57 817 584

50 475 300

7 342 284

12,70

10.2013

57 278 527

50 120 972

7 157 555

12,50

11.2013

59 460 565

51 944 287

7 516 278

12,64

12.2013

60 102 237

52 502 367

7 599 870

12,64

01.2014

60 316 701

52 449 705

7 866 996

13,04

02.2014

60 839 681

52 775 894

8 063 787

13,25

03.2014

64 066 635

55 041 888

9 024 747

14,09

04.2014

64 875 990

55 748 408

9 127 582

14,07

05.2014

65 465 556

56 015 657

9 449 899

14,43

06.2014

66 093 128

56 239 196

9 853 932

14,91

ИСТОЧНИК: ОКБ