1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать

Жизнь нуждается в стимуляции

Статистика Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) зафиксировала быстрый прирост взносов по страхованию жизни в 1-м полугодии 2012 г. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года темпы прироста сборов возросли на 47,7%. В целом доля страхования жизни в общем объеме страховых взносов составила за рассматриваемый период 5,3%.

Специалисты «Эксперт РА», представившие недавно собственное исследование по развитию рынка страхования жизни в России, объясняют опережающий рост данного сегмента по сравнению с рядом других видов страхования расширением банковских продаж (известно, что в текущем году в игру на поле страхования жизни активно включился Сбербанк) и восстановлением докризисных объемов кредитования.

Как отметил председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по развитию страхования жизни, генеральный директор «Сбербанк страхование» Максим Чернин, «глядя на структуру каналов продаж на рынке страхования жизни в ретроспективе, мы видим, насколько серьезно возросла роль банковского страхования. Доля банковского канала продаж динамично увеличивалась на протяжении последних пяти лет — с 17% в 2008 г. до 51% в 2011 г. В 1-м полугодии 2012 г. прирост поступлений через банки составил 113% по сравнению с аналогичным периодом 2011 г.».

Общий объем сборов по страхованию жизни в 1-м полугодии составил 22 млрд руб. По оценкам «Эксперт РА», на банковские каналы страхования при этом пришлось 50—60% всех продаж страховых полисов. Ожидается, что до конца года страховщики жизни соберут 55—58 млрд руб. взносов благодаря дальнейшему развитию продаж через банки. Общий темп прироста сборов по итогам 2012 г. может составить 60—65%. Однако уже в следующем году аналитики ожидают замедления темпов потребительского кредитования и, как следствие, замедления темпов роста страхования жизни (поскольку значительная доля в страховании жизни относится к страхованию жизни заемщиков согласно требованиям банков). Объем рынка в 2013 г. не превысит 84—88 млрд руб., что составит порядка 0,15% ВВП страны.

Страховщиками подготовлен ряд предложений по стимулированию развития рынка страхования жизни в России. Предлагаемые программы, разработанные Ассоциацией страховщиков жизни (АСЖ) и ВСС, включают в себя введение налоговых льгот, развитие продуктов unit-linked, участие страховщиков в пенсионной системе, реорганизацию профессиональных объединений страховщиков жизни с учреждением гарантийного фонда и другие меры.

Комментируя предлагаемые меры, генеральный директор Generali PPF в России, член ВСС и АСЖ Сергей Перелыгин сказал: «На мой взгляд, ключевые факторы успеха в текущей ситуации — это консолидация позиции участников рынка по принципиальным вопросам и тщательная адаптация лучшего мирового опыта к российским реалиям. Так, необходимо обратить внимание на систему налогового стимулирования. В Европе существует ряд механизмов государственной поддержки страхования жизни: для страхования физических лиц — это налоговые вычеты и льготы, компенсация части аннуитетных платежей, прямые субсидии. Для корпоративных клиентов — налоговые льготы для работников и работодателей».

Каждое государство выбирает свой путь стимулирования страхования жизни. Так, если правительство предоставляет пакет льгот для физических лиц, выгоднее оказывается пользоваться индивидуальными продуктами. Напротив, если льготы предоставляются работодателям, в общем объеме договоров страхования жизни увеличивается доля корпоративных контрактов.

«Например, доля подобных договоров на рынке life Дании составляет порядка 90%, в Швейцарии — 70, Норвегии — 67%. Тогда как Австрия, Италия — 4% и Франция — 9% сделали ставку на поддержку частных клиентов. Поскольку в России эти механизмы пока не действуют, наиболее разумным будет двигаться и в том, и в другом направлении, соблюдая определенный баланс. В процессе развития отрасли станет очевидно, какое из решений будет наиболее полно отвечать задачам государства, общества и рынка», — говорит С. Перелыгин.

Как отмечают специалисты, рынок страхования жизни достаточно инертен. Если предложенные страховщиками законодательные и институциональные изменения, направленные на стимулирования роста данного сегмента, будут приняты, результаты проявятся не раньше 2014 г.

В настоящее время объем рынка страхования жизни составляет 0,064% от ВВП РФ. Если стимуляционные меры будут приняты, к 2020 г. рынок может выйти на объем 1,5% от ВВП, считает президент АСЖ, президент ЗАО «АЛИКО» Александр Зарецкий. Если же регулятор займется ужесточением контроля за рынком без принятия мер к его развитию, то может добиться результата, предупреждает А. Зарецкий, «прямо противоположного его развитию».