1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать | 533

Остановка по требованию

Если брать достаточно длинный отрезок времени, видно, что страховой рынок то ускоряет свое развитие, то сбрасывает обороты вплоть до полной остановки. Согласно итогам первого полугодия, подведенным недавно Федеральной службой страхового надзора, именно последнее, похоже, происходит сейчас.

Как свидетельствует статистика за последние полтора года, общие объемы страховых операций не растут, а по некоторым видам отмечается спад, и весьма внушительный. Впрочем, как уже писала «ЭЖ», общее замедление темпов произошло по вине страхования жизни, где буквально за несколько месяцев страхнадзор провел основательную чистку рядов. По его требованию ряд лидеров схемного бизнеса, проводимого через страхование жизни, остановил свои операции. В том числе насовсем.

Резкие зигзаги страхования жизни существенно сказываются на итоговых результатах рынка. По этому получить представление об общей ситуации в отраслях, не столь основательно засоренных налогосберегающими схемами, поможет динамика так называемого страхования не жизни. В него входят личное и имущественное страхование, а также страхование ответственности. Впрочем, и эта отрасль не избежала в прошлом шараханий из стороны в сторону, но в последнее время ее показатели стабилизировались.

Главный вывод, который можно сделать исходя из графика, состоит в том, что рост поступлений по страхованию «нежизни» существенно превышает индекс потребительских цен. Опережающие темпы объясняются введением пять лет назад Налогового кодекса, который сделал некоторые виды страхования, относящиеся в основном как раз к страхованию «не жизни», существенно более выгодным для предприятий, чем раньше. И пока этот потенциал роста еще не исчерпан.

Хочется надеяться, что локальные улучшения Налогового кодекса, например, как это произошло в конце прошлого года с пенсионным страхованием работников предприятием, не дадут этой тенденции пойти на спад. Тем не менее вопрос стимулирования физических лиц страховать свои интересы становится все более актуальным. И начинать стоит, пожалуй, с классического накопительного страхования жизни и пенсионного страхования.

Одна из составляющих страхования «нежизни» —личное страхование — уже который квартал демонстрирует хорошие темпы роста как поступлений, так и выплат. А вот имущественное страхование после некой заминки в начале года опять набирает ход: по итогам полугодия прибавка почти в 18%. Однако по прежнему в этой отрасли выплаты растут опережающими темпами по сравнению с динамикой сборов. И все равно уровень текущей убыточности остается здесь неоправданно низким — в районе 20%.

Отдельно нужно остановиться на столь популярной в последнее время теме ОСАГО. Поступления за первое полугодие 2005 года хотя и незначительно, но выросли по сравнению с тем же периодом предыдущего года. Думается, это произошло в основном за счет более полного охвата страхованием автовладельцев и обновления парка машин. А такой механизм увеличения сборов, как использование повышающих коэффициентов при расчете стоимости полиса для автовладельцев — виновников ДТП, пока практически не работает. К сожалению, для страховщиков.

В то же время выплаты по ОСАГО растут очень быстрыми темпами. И значительную лепту здесь вносит инфляция: затраты на ремонт постоянно растут. Часть компаний, проводящих ОСАГО в ряде промышленно-развитых регионов, уже подошла к критической черте и балансирует на грани убыточности этих операций.

Динамика основных показателей страхового рынка, млрд руб. (по данным ФССН)

Показатель

За II кв. 2004 г.

За 6 мес. 2004 г.

За II кв. 2005 г.

За 6 мес. 2005 г.

всего

в % к 6 мес. 2004 г.

ПОСТУПЛЕНИЯ,






всего

97,9

252,3

116,9

263,4

104,4

Добровольное страхование

63,6

178,1

73,9

174,8

98,2

из него жизни

20,0

61,1

8,2

33,3

54,6

личное

10,0

32,6

11,9

41,0

125,9

имущества

35,5

77,8

49,3

91,7

117,8

ответственности

3,1

6,6

4,5

8,8

132,9

Обязательное

34,3

74,2

43,0

88,6

119,3

в том числе ОСАГО

9,4

23,4

12,7

25,1

106,8

ВЫПЛАТЫ, всего

76,0

134,8

72,4

146,0

108,2

Добровольное страхование

46,1

79,5

38,3

75,7

95,2

из него жизни

37,5

58,5

18,6

39,7

76,6

личное

7,8

13,6

9,9

17,2

126,8

имущества

7,2

13,5

9,6

18,2

134,7

ответственности

0,4

0,7

0,2

0,6

86,3

Обязательное

29,9

55,3

34,1

70,3

127,0

в том числе ОСАГО

4,4

7,4

6,7

12,7

171,6

Крупнейшие компании на рынке ОСАГО за 6 месяцев 2005 г.

Место

Название

Рег. №

Город

Сборы, тыс. руб.

Выплаты, тыс. руб.

Текущая убыточность, %

Число регионов, где работает СК

1

РЕСО-Гарантия

1209

Москва

2 511 515

1 363 864

54,3

67

2

Ингосстрах

928

Москва

1 345 724

784 246

58,3

80

3

Росгосстрах-Поволжье

665

Н. Новгород

1 286 079

686 559

53,4

12

4

Росгосстрах-Центр

1096

Владимир

1 040 193

621 435

59,7

12

5

Росгосстрах-Юг

1374

Ростов-на-Дону

1 004 622

598 121

59,5

12

6

Росгосстрах-Столица

977

Люберцы

933 841

307 441

32,9

2

7

Росгосстрах-Сибирь

2474

Новосибирск

926 027

473 678

51,2

12

8

Спасские ворота

2992

Москва

915 924

464 856

50,8

79

9

РОСНО

290

Москва

798 995

263 386

33,0

60

10

Росгосстрах-Северо-Запад

451

С.-Петербург

794 381

444 545

56,0

10

11

Военно-страховая компания

621

Москва

757 341

288 014

38,0

80

12

СК правоохранительных органов

3014

Москва

709 813

428 081

60,3

61

13

Росгосстрах-Урал

2366

Тюмень

683 990

486 875

71,2

4

14

МАКС

1427

Москва

581 298

286 598

49,3

35

15

Стандарт-резерв

1137

Москва

529 165

213 482

40,3

33

16

НаСтА

1083

Москва

522 335

272 511

52,2

49

17

Межрегиональное страховое соглашение

3233

Москва

489 548

199 848

40,8

62

18

Русский мир

1582

С.-Петербург

486 249

201 870

41,5

64

19

УралСиб

983

Москва

457 247

244 575

53,5

66

20

Согласие

1307

Москва

432 844

248 034

57,3

80