1. Главная / Статьи 
ул. Черняховского, д. 16 125319 Москва +7 499 152-68-65
Логотип
| статьи | печать

Не поменять ли вам страховщика?

Итоги 2004 года по ОСАГО показали, что, несмотря на стандартные условия деятельности компаний и распространенное мнение о том, что не важно, у кого страховаться, результаты страховщиков весьма разнятся. Получается, выбор компании все-таки имеет значение. Представляем вам аргументы для принятия решения.

По данным Российского союза автостраховщиков, общая сумма сборов по 26,2 миллиона договоров ОСАГО достигла в 2004 году 49,3 млрд рублей, а выплат —18,5 млрд. Так называемая текущая убыточность составила 37,5%. На первый взгляд страховщики неплохо нагрели руки, но не нужно забывать, что этот показатель не учитывает возможные выплаты по еще действующим договорам. А пока страховщиков тревожит другая тенденция — убыточность с каждым кварталом растет. Скажем, в четвертом квартале страховщики выплатили почти половину от собранных взносов.

По прогнозу советника президента Всероссийского союза страховщиков Алексея Зубца, к осени этого года убыточность выйдет на знаковый уровень — 77% (такая цифра неявно заложена в Законе об ОСАГО), а к осени 2006 года — превысит 100%. Причин для этого он назвал несколько, но наиболее важные из них— это инфляция и соответственно повышение стоимости ремонта, удорожание российского автопарка и его количественное расширение. В то время как тарифы остаются на уровне двухлетней давности.

Большие и маленькие

Если говорить о персоналиях, то рынок ОСАГО отличается высокой концентрацией. Так, 42% договоров, заключенных в 2004 году, приходится на систему «Росгосстраха», но по доле в общих сборах на нее приходится 32%. Дело в более низкой, чем в среднем по рынку, стоимости договора. Ведь «Росгосстрах» наиболее активно работает как раз в регионах.

Всего лицензии на ОСАГО имеют 169 компаний. Однако на десятку лидеров, не считая «Росгосстраха», приходится 35,8% общих сборов. А 50 крупнейших страховщиков вкупе с системой «Росгосстраха» покрывают почти 92% рынка. Получается, что на оставшиеся более сотни компаний приходится всего 8%.Для них работа по ОСАГО с каждым днем становится все менее рентабельной и привлекательной.

Ущерб платежом красен

За прошлый год было заявлено чуть более миллиона страховых случаев, а урегулировано, то есть произведены страховые выплаты, — 902 тысячи. Иначе говоря, в 88% случаев страховщики рассчитались с потерпевшими в ДТП. Это, что называется, в целом, а по компаниям результативность работы весьма различается.

Есть безусловные лидеры. Например, ряд страховщиков расплатился по большему числу страховых случаев, чем было заявлено в 2004 году. Парадокс. На самом деле начальник отдела маркетинга и рекламы СК «Русский мир» Евгений Гуревич не видит в этом ничего удивительного: буквально в конце 2003 года, когда был ажиотажный спрос на полисы, начался вал страховых случаев, которые были заявлены в декабре, а урегулированы уже вначале 2004 года.

На другом полюсе оказались компании, мягко говоря, не самые оперативные. У некоторых доля урегулированных страховых случаев составляет всего 40—50%. Правда, страховой портфель у них невелик, и этим все и может объясняться. Сложнее с лидерами рынка — «Спасскими воротами» и Ингосстрахом, у которых этот показатель составляет 70%.А как же рекламный ролик, утверждающий, что Ингосстрах платит всегда?

Ставка на дорогих

Небезынтересной для клиентов может оказаться информация о стоимости одного полиса ОСАГО. В среднем по России она составил а в прошлом году 1881 рубль. Однако у ряда страховщиков средняя цена полиса оказалась значительно выше. Это говорит о некой селекции ими рисков, то есть их цель —не расширение своей ниши на рынке, а предоставление полиса ОСАГО своим нынешним клиентам в качестве дополнительной услуги. К тому же сказывается и ограниченная территория их деятельности из-за неразвитости филиальной сети.

Напрямую с основным местом деятельности связана и средняя сумма выплат страховщиков. Естественно, у столичных компаний она значительно выше среднерыночной.

Памятка клиенту

При выборе страховщика обращайте внимание на:

— убыточность (не должна сильно отклоняться от средней по рынку — 37,5%);

— долю урегулированных страховых случаев (чем она выше, тем лучше);

— среднюю цену полиса (подбирайте близкий себе параметр);

— среднюю сумму выплаты (как правило, говорит о полноте возмещения).

Таблица 1

Лидеры рынка ОСАГО за 2004 год

Название

Число договоров

Страховая премия тыс. руб.

Текущая, убыточность, %

1 Система «Росгосстраха»*

10 897 425

16 095 466

39,6

2 РЕСО-Гарантия

2 002 786

5 201 266

37,0

3 Ингосстрах

1 097 410 2 764 635

40,7


4 СКПО

1 089 421

1 645 746

45,9

5 Спасские ворота

860 666

1 868 806

34,3

6 ВСК

779 893

1 442 626

26,2

7 НАСТА

440 441

924 806

34,0

8 МАКС

400 721

998 081

38,6

9 Альфастрахование

397 207

890 576

39,9

10 УралСиб

389 440

730 222

50,1

11 РОСНО

368 526

1 160 794

23,0

12 МРСС

366 029

721 498

46,6

13 Согласие

343 004

749 200

38,2

14 Русский мир

320 345

730 400

41,4

15 Росэнерго

308 659

443 299

23,3

16 Росстрах

242 040

392 379

39,4

17 Югория

219 790

438 989

48,2

18 Стандарт-Резерв

197 965

681 581

23,5

19 Россия

188 991

434 047

30,2

20 ЮжУрал-АСКО

188 313

301 486

51,9

21 Энергогарант

188 174

367 284

32,7

22 Мегарусс-Д

179 938

422 520

26,6

23 СОГАЗ

153 943

311 710

29,2

24 Генеральная СК

149 000

381 203

24,7

25 Регион

143 930

295 076

39,1

* Сводные данные по 11 компаниям, входящим в систему «Росгосстраха».

Таблица 2

Лидеры по средней сумме на один полис*

Название

Сумма на один договор, руб.

1

AIG Россия

5281

2

Пари

4424

3

Моспромстрой-Гарант

4379

4

Природа

4212

5

Русская СК

4106

6

Ренессанс Страхование

3884

7

Метрополис

3701

8

Якорь

3612

9

Ариадна

3593

10

ГЕФЕСТ

3573

11

Гармед

3531

12

Информстрах

3458

13

Стандарт-Резерв

3443

14

Свод

3442

15

Фиделити-Резерв

3441

16

Геополис

3429

17

Генстрахование

3393

18

Московская СК

3368

19

Класс

3349

20

Росинвест

3289

21

Русь

3253

22

Гайде

3235

23

Прогресс-Нева

3199

24

Универсальный Полис

3164

25

РОСНО

3150

* Из компаний, имеющих не менее одной тысячи договоров.

Таблица 3

Самые оперативные СК в 2004 году*

Название

Заявлено страховых случаев

Урегулировано, %

1

Русский мир

13 293

109

2

Стандарт-Резерв

10 148

103

3

ЮжУрал-АСКО

7398

103

4

Доверие

3723

101

5

Система «Росгосстраха»*

331 004

100

6

АФЕС

4008

100

7

Чулпан

1976

100

8

Скиф-Тверь

979

100

9

УралСиб

18 104

100

10

СКМ

1521

99

11

Московия

967

99

12

Энергетическая СК

222

99

13

Гамма

2482

99

14

ЖАСО

13 047

99

15

Прогресс-Нева

4799

99

16

БАСК

1496

97

17

Гайде

426

97

18

Урал-АИЛ

14 000

97

19

НАСКО-Татарстан

2614

97

20

СОГАЗ

4115

96

21

Надежда

13 058

96

22

Страж

654

96

23

Тэст-ЖАСО

301

95

24

ВСК

17 205

95

25

Самара-АСКО

3364

95

* Из компаний, осуществивших не менее ста выплат.

Таблица 4

Самые «щедрые» страховщики по итогам 2004 года*

Название

Число страховых выплат

Средняя сумма выплат, руб.

1

Пари

308

32 337

2

Генеральная СК

3073

30 648

3

АСК-Петербург

926

30 598

4

Якорь

198

30 124

5

ЛК-Сити

196

30 067

6

Регион

4004

28 791

7

Северо-Западная СК

495

28 645

8

Московия

961

28 344

9

Регион гарант

173

28 273

10

Рекон

2523

28 093

11

Росинвест

113

27 983

12

Гайде

413

27 959

13

Оранта

2134

27 753

14

МАКС

13 887

27 738

15

Медэкспресс

366

27 557

16

Геополис

1205

27 374

17

Русь

295

27 202

18

Фиделити-Резерв

167

27 020

19

Московская СК

2394

26 892

20

Ингосстрах

41 925

26 820

21

РЕСО-Гарантия

72 528

26 563

22

Губернская СК

1746

26 494

23

РК-Гарант

314

26 368

24

Природа

248

26 239

25

Моспромстрой-Гарант

147

26 148


В среднем по рынку


20 517

* Из компаний, осуществивших не менее ста выплат.