Банки либерализуют ипотечные продукты. Рынок застыл в ожидании скачка цен, поскольку темпы ввода нового жилья снижаются третий год подряд.
Сбербанк объявил о снижении ставок по рублевым ипотечным кредитам на 1—1,5 п.п. С 15 октября ставки для зарплатных клиентов составляют 9,5—12,6%, для остальных — 10,4—14% годовых. По валютным кредитам снижение ставок не планируется, уточняют в Сбербанке. Они составляют 0,5% розничного портфеля. Ставки по валютной ипотеке — 8,8—12,1% годовых. А владельцы зарплатных карт составляют почти половину клиентов, получающих ипотечные кредиты в банке.
Изменения не касаются валютных кредитов
В 1-м полугодии Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму 78,8 млрд руб. На его долю приходится более 50% российских ипотечных кредитов. Сейчас в банке рассматривается возможность снизить ставку по уже выданным кредитам. Вопрос будет решаться с каждым заемщиком отдельно в зависимости от его кредитной истории и условий кредитования. Возможно снижение ставки до 9,5% годовых.
Ипотечный разворот в Сбербанке объясняют его социальной ответственностью перед населением. Однако аналитики говорят о росте кредитного портфеля банка. Он начал расти в марте, а в сентябре согласно отчетам по российским стандартам розничный портфель увеличился на 15 млрд руб. и составил к 1 октября 1,24 трлн руб. Еще больше динамика корпоративного портфеля: сегодня он оценивается в 4,26 трлн руб.
Аналитики рынка ипотечного кредитования предполагают, что примеру Сбербанка последуют и другие кредитные организации. Ранее о готовности обсуждать в индивидуальном порядке снижение ставок по уже выданным ипотечным кредитам заявляли СКБ-банк, ОТП-банк, банк «Возрождение». Вероятно, и группа ВТБ объявит о развороте ипотеки лицом к заемщику, поскольку кредитный портфель розничного ВТБ24 тоже преодолел докризисный уровень. Задержка с объявлением, по всей видимости, связана с тем, что корпоративное кредитование в группе ВТБ еще далеко от докризисного показателя.
Рынок еще не отреагировал
По мнению большинства экспертов, говорить о настоящем развороте ипотеки навстречу ожиданиям россиян рано.
В сентябре среднерыночная ставка по ипотечным продуктам составляла 15,96%. Это на 1,01% меньше, чем в августе, и на 5% меньше, чем летом прошлого кризисного года. А по валютным кредитам сентябрьская ставка превысила августовскую на 0,02%. Сейчас средняя по стране ставка таких кредитов — 13,22%, годом ранее —15,75%.
Причина осторожности банков прежде всего в стагнации предложений: сегодня жилья в стране строится меньше, чем и год, и два назад.
В Москве с начала года объемы жилищного строительства сократились на 26%, за девять месяцев введено в эксплуатацию 1,15 млн кв. м жилья. В целом по стране с января по август сдано в эксплуатацию 28,5 млн кв. м жилья, что на 4% ниже показателя за аналогичный период прошлого года. Минрегион России снизил прогноз годового объема ввода жилья с 70 млн до 60 млн кв. м. В Ассоциации строителей России не согласны и с этими уточненными цифрами. Таким образом, цены на жилищном рынке могут снова подскочить.
Вместе с тем на инвестиционном форуме «Россия зовет!» премьер-министр Владимир Путин заявил: «Мы и дальше будем поддерживать спрос на жилье, а чтобы не допустить всплеска цен и появления пузырей на этом рынке, одновременно будем формировать адекватные предложения».
Не исключено, что премьер имел в виду разрабатываемую правительством федеральную целевую программу «Жилище» на 2011—2015 гг. или основывался на отчетах о том, что объем выданных за девять месяцев жилищных кредитов увеличился до 192 млрд руб. (это в два раза больше, чем за весь 2009 г.). А может, Путину не доложили, что в 2008 г. за один только III квартал было выдано ипотечных кредитов на сумму 198 млрд руб. И он верит, что в год можно строить 100 млн кв. м жилья. Правда, раньше премьер говорил, что такая планка достижима к 2014 г. Теперь названа другая дата — 2016 г.
Согласно официальной статистике в прошлом году было сдано в эксплуатацию 59,8 млн кв. м нового жилья.
Среднерыночная ставка по кредиту в рублях
|
Кредитный продукт |
Июль |
Август |
Сентябрь | |||
|
min |
max |
min |
max |
min |
max | |
|
Кредит на приобретение квартиры
|
12,59% |
19,08% |
12,68% |
19,27% |
12,41% |
18,83% |
|
Целевой кредит под залог
|
15,73% |
21,33% |
15,40% |
21,13% |
15,32% |
21,07% |
|
Кредит на покупку дома с землей
|
13,93% |
19,85% |
13,36% |
19,63% |
13,24% |
19,40% |
Среднерыночная ставка по кредиту в долларах
|
Кредитный продукт |
Июль |
Август |
Сентябрь | |||
|
min |
max |
min |
max |
min |
max | |
|
Кредит на приобретение квартиры
|
9,91% |
16,00% |
9,91% |
15,94% |
9,92% |
15,97% |
|
Целевой кредит под залог
|
11,98% |
17,90% |
11,83% |
17,82% |
11,83% |
17,87% |
|
Кредит на покупку дома с землей
|
11,21% |
17,51% |
10,85% |
17,42% |
10,85% |
17,51% |
Источник: Кредитмарт