Как банки работают с бизнесом по программам льготного кредитования

| статьи | печать

Исследование проводилось Центром стратегических разработок методом «тайного покупателя». Результаты не обрадуют даже некоторые именитые банки.

Авторы исследования напоминают, что в марте этого года для поддержки бизнеса Правительство РФ запустило несколько программ льготного кредитования. Минэкономразвития, Банк России при участии деловых объединений регулярно отслеживают работу банков с бизнесом по этим программам. В фокусе — количество выданных банками кредитов, их доступность для бизнеса, а также качество донесения до него информации по названным программам.

Для оценки качества работы банков в части информирования бизнеса о льготных кредитах Центр стратегических разработок (ЦСР) провел специальное исследование методом «тайного покупателя».

«Тайные покупатели» совершили более 230 звонков в 88 кредитных организаций, которые являются «операторами» программы льготного кредитования «1764». Исследованием было охвачено 79 регионов Российской Федерации.

По звонку «тайные покупатели» оценивали степень информированности работников банка по трем параметрам:

1) информация об участии банка в программе (у всех опрашиваемых банков подписано соглашение о предоставлении субсидии на 2022 г., таким образом, все опрашиваемые банки участвуют в программе);

2) информация о наличии лимитов по программе (всем опрашиваемым банкам на 2022 г. установлен лимит предоставления кредитов, а также лимит субсидии);

3) корректность предоставленной информации о параметрах программы.

Если в банке давали «удовлетворительные» ответы, то респонденту ставили оценку «1». В случае неполного предоставления информации или ее отсутствия — оценку «0».

В банки с широкой филиальной сетью (которые работают в нескольких регионах (Сбербанк, ВТБ, «Открытие» и т.д.)) совершено более одного звонка из разных регионов. По таким банкам по каждому параметру рассчитано среднее арифметическое значение всех собранных оценок.

Сводная оценка по каждому банку рассчитана как среднее арифметическое оценки по трем названным выше параметрам.

В результате у 27 банков сводная оценка составила единицу (максимально возможная) и у 24 банков — ноль, среди оставшихся 37 банков среднее значение составляет 0,53.

24 банка, которые получили сводную оценку «0», показали «соответствующие» результаты и в части реализации программы — по программе эти банки заключили всего 52 кредитных соглашения.

Среди 11 системно значимых банков, которые стали участниками исследования ЦСР и являются получателями субсидий по программе «1764», максимальную оценку по результатам мониторинга получил ПАО «Сбербанк» (0,9), минимальную — АО «Райффайзенбанк» (0,11).

При этом аналитики ЦСР отмечают, что по результатам проведенного исследования среди 11 системно значимых банков прослеживается прямая зависимость между объемом предоставленных бизнесу кредитов по программе и качеством информирования заемщиков. Так, на четыре банка (Сбербанк, Промсвязьбанк, «Открытие», Банк ВТБ) со сводной оценкой в диапазоне 0,9—0,79 по состоянию на 27 апреля 2022 г. приходится 87% от всего объема кредитов, заключенных всеми системно значимыми кредитными организациями, на остальные семь банков со сводной оценкой ниже 0,5 — только 13%.

Более подробно результаты исследования представлены в таблице. К сожалению, в силу ограниченности места ее пришлось очень сильно сократить, опустив очень интересные данные по трем названным в исследовании параметрам и оставив только результирующие значения.

Особенно жаль, что пришлось пожертвовать данными по 28 лучшим банкам из третьего списка. Но в таких обстоятельствах, думается, важнее назвать отстающих. А лучшие неназванные банки за льготные кредиты, надеемся, поблагодарит бизнес. 

Сводный рейтинг

п/п

Наименование банка

Количество совершенных звонков в банк

Сводный рейтинг по трем параметрам

1

Рейтинг системно значимых кредитных организаций

1.1

ПАО «Сбербанк»

31

0,90

1.2

ПАО «Промсвязьбанк»

10

0,87

1.3

ПАО Банк «ФК Открытие»

9

0,81

1.4

Банк ВТБ (ПАО)

14

0,79

1.5

АО «Альфа-Банк»

12

0,50

1.6

ПАО «Совкомбанк»

2

0,50

1.7

ПАО «Московский кредитный банк»

3

0,33

1.8

ПАО «Росбанк»

2

0,33

1.9

АО «Россельхозбанк»

13

0,26

1.10

ПАО «Газпромбанк»

11

0,12

1.11

АО «Райффайзенбанк»

6

0,11

2

Рейтинг кредитных организаций, не относящихся к системно значимым, с наибольшим количеством совершенных звонков (двумя и более)

2.1

АО «Дальневосточный банк»

4

1,00

2.2

АО Банк «Северный морской путь» (СМП)

3

1,00

2.3

ПАО «Прио-Внешторгбанк»

2

1,00

2.4

АО КБ «Хлынов»

2

1,00

2.5

ПАО «Ак Барс» Банк

2

1,00

2.6

«Алтайкапиталбанк» (ООО КБ)

2

1,00

2.7

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

2

1,00

2.8

ООО КБ «Кубань Кредит»

2

0,83

2.9

АО «Банк ДОМ.РФ»

5

0,80

2.10

ПАО «Банк СГБ»

4

0,67

2.11

ПАО Банк «Левобережный»

2

0,67

2.12

ПАО «РНКБ»

2

0,67

2.13

АО «МСП Банк»

8

0,63

2.14

ПАО КБ «Центр-инвест»

3

0,56

2.15

АО «Углеметбанк»

2

0,50

2.16

АО АБ «Россия»

2

0,50

2.17

ПАО АКБ «Энергобанк»

3

0,33

2.18

АО «Солид Банк»

2

0,33

2.19

АО «Реалист Банк»

2

0,33

2.20

АО Банк «Сургутнефтегазбанк»

2

0,33

2.21

АО «Генбанк»

2

0,33

2.22

ПАО «МИнБанк»

2

0,00

2.23

ПАО АО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

2

0,00

2.24

Банк «Интеза»

2

0,00

2.25

ПАО Банк «Зенит»

2

0,00

3

Рейтинг кредитных организаций с одним совершенным звонком

...

3.29

ПАО «Акибанк»

1

0,33

3.30

АО «Азиатско-Тихоокеанский банк»

1

0,33

3.31

ОАО АБ «Юг-Инвестбанк»

1

0,33

3.32

ООО ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК»

1

0,33

3.33

АО Банк «Национальный стандарт»

1

0,00

3.34

АО БАНК НБС

1

0,00

3.35

ПАО КБ «Байкалкредобанк»

1

0,00

3.36

ООО Банк «Элита»

1

0,00

3.37

ООО «ЭКСПОБАНК»

1

0,00

3.38

ПАО «Банк „СанктПетербург“»

1

0,00

3.39

АО «Интерпрогрессбанк»

1

0,00

3.40

ООО «ЖИВАГО БАНК»

1

0,00

3.41

ПАО «Саровбизнесбанк»

1

0,00

3.42

ПАО УКБ «Новобанк»

1

0,00

3.43

ПАО Банк «Кузнецкий»

1

0,00

3.44

ООО КБ «Газтрансбанк»

1

0,00

3.45

ПАО «Транскапиталбанк»

1

0,00

3.46

ПАО «Банк СИАБ»

1

0,00

3.47

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»

1

0,00

3.48

ПАО «Ставропольпромстройбанк»

1

0,00

3.49

ПАО «Томскпромстройбанк»

1

0,00

3.50

ЗАО Банк «ВЕНЕЦ»

1

0,00

3.51

АО «Роял Кредит Банк»

1

0,00

3.52

ПАО «Меткомбанк»

1

0,00

Источник: Фонд «Центр стратегических разработок»

День
Неделя
Месяц