Глава государства Владимир Путин поручил правительству и ЦБ подготовить предложения по порядку реализации льготных ипотечных программ в 2021—2024 гг., соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля. Банки в 2020 г. выдали россиянам ипотечные кредиты на общую сумму 4,296 трлн руб., что на 50,8% превышает показатель годом ранее. Количество предоставленных за прошлый год кредитов увеличилось по сравнению с 2019 г. на 34,9%. Совокупный банковский портфель ипотечных кредитов увеличился до 9086,3 млрд руб.
В сообщении Кремля, содержащем список поручений по итогам совещания по экономическим вопросам, которое прошло 21 января 2021 г., говорится: «Представить предложения по порядку реализации льготных ипотечных программ в 2021—2024 гг., рассмотрев в том числе возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей». Срок исполнения поручений — 31 марта 2021 г.
В России в настоящее время действует несколько льготных программ по ипотеке. В частности, в середине апреля 2020 г. была запущена программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых, которая должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 г.
Также в России действует программа ипотеки с господдержкой для семей, у которых в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился второй или последующий ребенок. Кроме того, в 2019 г. Правительство РФ утвердило разработанные Минфином правила выплаты 450 тыс. руб. для погашения ипотечных кредитов многодетных семей.
Несмотря на пандемию коронавируса, прошлый год стал самым успешным по выдаче ипотеки за всю историю кредитования в России. Ключевые факторы роста рынка: мягкая денежно-кредитная политика Банка России, позволившая банкам существенно снизить процентные ставки по кредитам; реализация отложенного спроса на фоне самых низких процентных ставок за всю историю ипотеки в России; переход на счета эскроу в жилищном строительстве, повысивший уверенность граждан в надежности приобретения жилья в новостройках.
По данным ЦБ РФ, банки в 2020 г. выдали россиянам ипотечные кредиты на общую сумму 4,296 трлн руб., что на 50,8% превышает уровень предшествовавшего года. Количество предоставленных в 2020 г. кредитов увеличилось по сравнению с 2019 г. на 34,9% до 1712,7 тыс. Совокупный банковский портфель ипотечных кредитов в 2020 г. увеличился на 21,3% до 9086,3 млрд руб.
Конкуренция заставляет банки снижать ставки
Практически все заметные игроки рынка — как самые крупные, так и из второй десятки списка — в прошлом году нарастили объемы ипотечного кредитования. Лидерами остаются Сбербанк и ВТБ, выдавшие за год ипотечных кредитов на сумму 2,08 трлн руб. и 935 млрд руб. соответственно. На третье место в рейтинге в 2020 г. вышел Россельхозбанк (175 млрд руб.), вдвое увеличивший выдачу преимущественно за счет реализации «Сельской ипотеки». Также в пятерке крупнейших ипотечных банков — Альфа-Банк (четвертое место, 166 млрд руб.) и ФК «Открытие» (пятое место, 145 млрд руб.), которые по сравнению с декабрем 2019 г. поменялись в рейтинге местами.
«Мы видим, что в прошлом году ипотечная выдача росла у подавляющего числа банков из топ-20: не только у лидеров рейтинга, но и у менее крупных кредиторов. Все основные рыночные игроки в прошлом году снижали ставки, конкурируя за клиентов, и наращивали присутствие на рынке», — говорит руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг. По его словам, это свидетельствует о том, что ипотечный сегмент банковского кредитования развивается в целом без перекосов, смягчение денежно-кредитной политики Банка России и реализация льготной ипотечной программы позволили практически всем ключевым участникам рынка увеличить объемы ипотечного кредитования.
Январь отметился новым рекордом
Рост ипотечного сегмента продолжился и в этом году. Как рассказал заместитель генерального директора ДОМ.РФ Денис Филиппов 9 февраля на конференции ИД Коммерсантъ «Итоги рынка недвижимости», всего в рамках программы льготной ипотеки под 6,5%, запущенной по инициативе президента в апреле 2020 г. в качестве меры поддержки граждан и строительной отрасли в пандемию, выдано 371,5 тыс. кредитов на почти 1,1 трлн руб.
По его словам, больше всего займов по программе ипотеки с господдержкой выдано в Москве — 53 тыс. на 295,4 млрд руб., Санкт-Петербурге — почти 40 тыс. кредитов на 146,7 млрд руб. Замыкает тройку лидеров Подмосковье, где граждане взяли 25 тыс. кредитов на 93,6 млрд руб. Также в пятерку лидеров входят Краснодарский край (около 22 тыс. на 44,5 млрд руб.) и Свердловская область (13,7 тыс. на 35,3 млрд руб.).
Отрасль успешно преодолела прошлогодние трудности. «Сейчас она устойчиво развивается. Большую роль сыграла программа льготной ипотеки под 6,5%. Оператором является ДОМ.РФ. Она действует до июля 2021 г. и продолжает формировать спрос на новостройки. Если говорить обо всех льготных программах, то по ним выдается до 90% всех кредитов на новостройки», — сказал Д. Филиппов.
По предварительной оценке ДОМ.РФ и Frank RG, в январе 2021 г. в России выдано 96 тыс. ипотечных кредитов, что является рекордом для этого месяца за все время наблюдений. Результат на 23% превзошел показатели января прошлого года. По общей сумме — 265 млрд руб. — прирост составил 40%.
«Традиционно в январе из-за долгих праздников объемы выдачи ипотеки значительно ниже, чем в другие месяцы. Однако январь 2021 г. показал результат, значительно превосходящий и выдачу прошлого января, и среднемесячные показатели ипотечного кредитования в 2019 г. и ранее», — сообщил руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. Главная причина положительной динамики, по мнению эксперта, — рекордно низкие ставки по ипотеке.
Ставки в рыночном сегменте сейчас ниже, чем год назад, примерно на 1 п.п. и составляют 7,85—8,05%. По рыночным условиям сейчас выдается около 70% всей ипотеки. «Кроме того, на рынке новостроек действует целый ряд ипотечных программ с государственным участием, в том числе программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5%, которой год назад еще не было», — отметил руководитель аналитического центра ДОМ.РФ.
По его словам, ожидается, что текущая динамика на рынке ипотечного кредитования сохранится в ближайшие месяцы и объемы выдачи по итогам I квартала будут превосходить показатели за аналогичный период 2020 г. В настоящий момент наблюдается улучшение экономической ситуации в стране. Согласно прогнозу Минэкономразвития, доходы населения восстановятся до докризисного уровня уже во 2-м полугодии этого года, что является необходимым условием продолжения роста ипотечного рынка.
К сведению
Россияне при оценке жилья стали больше внимания уделять близости парков и качественному интернету
В условиях пандемии жители многоэтажек в России стали больше ценить близость парков и лесопарковых зон рядом с домом. Для жителей индивидуальных домов повысилась важность быстрого и качественного интернета. Об этом свидетельствуют результаты совместного опроса ДОМ.РФ и ВЦИОМ, проведенного в конце прошлого года.
Участникам опроса предложили назвать три характеристики жилья, которые в 2020 г. стали для них наиболее важными. «Результаты исследования показывают, что у граждан в прошлом году изменились представления о преимуществах жилья. Так, для жителей квартир на второе место по важности вышло расположение дома рядом с лесом или парком. Это преимущество было особенно актуально во время строгих мер самоизоляции, действовавших прошлой весной», — рассказал руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг на конференции «Вирусная ипотека: что ждать после бума 2020 г.», организованной агентством Frank RG в Москве.
В то же время, по данным аналитиков, для жителей индивидуальных домов чрезвычайно важным в 2020 г. стало наличие высокоскоростного интернета, что позволяло им работать из дома и поддерживать коммуникацию с внешним миром. Поэтому эта характеристика — на третьем месте по частоте упоминаний среди владельцев индивидуальных домов.
При этом жители как многоэтажек, так и частных домов на первом месте по актуальности называют расположение поблизости объектов социальной инфраструктуры. Так отвечают в 37% случаев жители квартир и в 25% случаев жители частных домов.
На 102% выполнена задача по обеспечению жильем молодых семей в 2020 г.
По данным Минстроя, более 16 тыс. молодых семей получили социальные выплаты на приобретение жилья в 2020 г. Лидерами стали Самарская и Иркутская области, а также Хабаровский край.
Если в 2019 г. новое жилье благодаря госсубсидии смогли получить 15 978 семей, то в 2020 г. их количество составило уже 16 123 семьи, что превысило запланированные на год объемы на 2,24%. Всего в 2020 г. по программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» планировалось направить выплаты 15 770 молодым семьям.
«Помогая молодым семьям в приобретении жилья, государство решает сразу несколько важных социальных задач, фактически инвестируя в развитие страны в целом, в том числе в улучшение демографической ситуации», — отметил заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Юрий Гордеев. Он напомнил, что госсубсидии на поддержку программы выделяются ежегодно с 2006 г.
За это время социальные жилищные выплаты получили уже порядка 330 тыс. молодых семей, для чего из федерального бюджета было направлено более 62 млрд руб. Еще 138 млрд руб. привлечено из бюджетов субъектов РФ. Объем средств граждан на приобретение льготного жилья составил порядка 256 млрд руб.