На 1 апреля 2021 г. названная в заголовке доля россиян составила 25% от всего портфеля кредитов данного вида, что на 5,3 п.п. больше, чем на ту же дату прошлого года. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) поясняют, что такой прирост является максимальным среди всех видов кредитов физлицам.
Согласно данным НБКИ, доля просроченных более чем на 90 дней микрозаймов на 1 апреля выросла на 4,8 п.п., до 30,4%, автокредитов — на 1 п.п., до 7,5%, ипотеки — на 0,1 п.п., до 1,5%. Доля просрочки по кредитным картам за год, напротив, сократилась на 0,8 п.п. и составила 7% на 1 апреля.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков утверждает, что банки продолжают тщательно контролировать ситуацию с кредитными рисками своих клиентов. А. Волков отмечает, что в целом динамика роста доли кредитов с просрочкой свыше 90 дней в 2020—2021 гг. была довольно незначительной. Это было обусловлено, прежде всего, реструктуризацией банками проблемных кредитов. Эксперт добавляет: «Если бы реструктуризация не была проведена, доля розничных кредитов с просрочкой могла быть существенно выше. При этом если в сегменте потребительских кредитов их доля достигла четверти от всех действующих кредитов данного типа, то в ипотеке за прошедший год она практически не изменилась, а в сегменте кредитных карт даже сократилась».
За 2020 г. банки выдали физлицам еще 2,8 трлн руб. новых займов, а общий долг населения перед банковской системой впервые превысил 20 трлн руб. Наблюдался кредитный бум, который не остановился даже несмотря на то, что финансовое положение заемщиков резко ухудшилось (реальные располагаемые доходы упали на 3,5% и вернулись на уровни 2010 г., а зарплаты в долларовом выражении рухнули до минимума за 11 лет).
По статистике ЦБ, банки держали паузу в потребительском кредитовании с апреля по июль прошлого года, но уже с августа возобновили выдачи со скоростью 200—500 млрд руб. в месяц. В январе — феврале 2021 г. россияне взяли 967 млрд руб. нового долга. Это вдвое больше, чем за тот же период годом ранее.