Проект федерального закона № 296412-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» прошел все чтения в Госдуме и теперь направлен на рассмотрение в Совет Федерации.
Законопроект, определяющий алгоритм действий оператора по переводу денежных средств при установлении им признаков совершения такого перевода без согласия клиента, был разработан Правительством РФ. Таким образом законодатель решил бороться с бичом последних лет — несанкционированными операциями, совершаемыми с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Документ определяет порядок действий банков при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. Кредитным организациям предоставляется право на приостановление на срок до двух рабочих дней перевода денежных средств и использования электронных средств платежа при выявлении признаков таких переводов, а также право заблокировать на этот срок электронное средство платежа. Признаки хищения уполномочен определять Центробанк РФ.
Помимо этого, законопроект предусматривает обязанность кредитной организации при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика незамедлительно запрашивать подтверждение клиента о возможности исполнения распоряжения (возможности использования электронного средства платежа) и исполнять распоряжение при получении такого подтверждения.
Проект устанавливает и порядок действий кредитных организаций, обслуживающих плательщика и получателя денежных средств, по возврату денежных средств при получении от плательщика — юридического лица уведомления о списании денежных средств без его согласия. Возврат денежных средств будет возможен только до зачисления денежных средств на банковский счет получателя и при непредставлении получателем документов (например, копий договоров, накладных, счетов-фактур, актов выполненных работ и иных аналогичных документов), подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств.
Предусматривается формирование и ведение ЦБ РФ базы данных о случаях совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента. Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны направлять в ЦБ РФ информацию обо всех случаях выявления совершения (попытках совершения) таких переводов (в объеме и порядке, которые установлены Банком России), а также вправе получать от регулятора информацию, содержащуюся в указанной базе данных. Центробанк (по согласованию с ФСБ России и Федеральной службой по техническому и экспортному контролю) устанавливает обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности и для некредитных финансовых организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия совершению переводов денежных средств без согласия клиента.