ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

к проекту Федерального закона "О взаимном страховании"

МАП России совместно с Минфином России, Минэкономразвития России, ФКЦБ России, Федеральным фондом поддержки малого предпринимательства, Национальной Ассоциацией обществ взаимного страхования, при участии страховых компаний разработал проект Федерального закона "О взаимном страховании".
Основная цель взаимного страхования заключается в перераспределении рисков, разработке и реализации мер по удовлетворению потребностей в страховой защите населения и организаций, которые будут являться стимулом расширения предпринимательской деятельности и аккумулирования долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государства. Это особенно актуально для вновь образованных предприятий, в т.ч. для малого предпринимательства, которым для уменьшения рисков предпринимательской деятельности целесообразно "объединить усилия" - создать фонд, используемый для возмещения потерь и финансирования превентивных мероприятий. Общества взаимного страхования, созданные путем объединения граждан и субъектов экономической деятельности, должны стать важной составляющей системы страхования в Российской Федерации.
Организация надежной страховой защиты в значительной степени увеличивает устойчивость бизнеса. Профессионально управлять рисками конкретного предприятия, учитывая его особенности, может только специалист, содержание которого обходится слишком дорого для предприятий, особенно в начале их деятельности. По данным обследования, проведенного исследовательской группой Института стратегического анализа и развития предпринимательства по г. Москве, около 75 % из общего числа охваченных обследованием малых предприятий вообще не пользовались услугами страховых компаний.
Отсутствие развитой системы гарантий (поручительств) и негибкость системы страхования для субъектов предпринимательства, особенно в производственной сфере, вызывает необходимость активной государственной поддержки страхования, включая комплекс мер по созданию благоприятной правовой среды и созданию обществ взаимного страхования. Это позволит, с одной стороны, восполнить вакуум в страховых услугах, а с другой - активнее задействовать интересы и капиталы самих предприятий. При разумной организации системы взаимного страхования страховые взносы послужат источником дополнительной выгоды для субъектов предпринимательства.
Первоочередным и наиболее приоритетным направлением поддержки страхования со стороны государства должно стать создание наиболее благоприятных стартовых условий для обществ взаимного страхования с целью обеспечения их конкурентоспособности на рынке страховых услуг.
Преимущества обществ взаимного страхования очевидны: все участники страхового процесса являются одновременно и страхователями и страховщиками, что позволяет им самостоятельно определять страховую политику общества в полном объеме, а именно: виды и условия страхования, страховые тарифы, порядок формирования и использования средств страховых резервов. Кроме того, взаимное страхование является наиболее надежной системой страховой защиты, так как страхованием в этом случае управляют страхователи в целях создания страховой защиты, удовлетворяющей именно их интересы.
Проект федерального закона "О взаимном страховании" является реализацией положений статьи 968 "Взаимное страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации. Проект закона содержит законодательную регламентацию права граждан на объединение в целях оказания взаимной финансовой помощи в форме взаимного страхования, а также законодательную регламентацию права субъектов предпринимательской деятельности (граждан - индивидуальных предпринимателей и юридических лиц) на осуществление взаимного страхования путем объединения в общества взаимного страхования.
Сегодня правовое положение обществ взаимного страхования определено Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом Российской Федерации "О некоммерческих организациях" и Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Однако, как показала практика, этих норм недостаточно для устойчивого и эффективного функционирования обществ взаимного страхования, защиты интересов их членов, а также роста инвестиционной активности предпринимательства.
Реализация Федерального закона "О взаимном страховании" приобретает в настоящих условиях особое значение для государственной политики в отношении социально не защищенных слоев населения и малого предпринимательства в частности, формирует благоприятные условия для развития программ по управлению рисками и страхованию, при этом могут формироваться новые источники кредитования малого предпринимательства, основанные на принципах взаимности и самофинансирования.
Законопроектом предусматривается создание наиболее благоприятных стартовых условий для обществ взаимного страхования путем предоставления обществам - саморегулируемым некоммерческим организациям свободы в определении конкретных направлений и целей деятельности, средств их достижения, порядка управления деятельностью со стороны его членов.
Представленный проект Федерального закона "О взаимном страховании" определяет статус и регламентирует принципы, ограничения и особенности деятельности некоммерческих обществ взаимного страхования, а также права и обязанности их участников.
Принятие законопроекта своим результатом будет иметь рост деловой активности предприятий, увеличение инвестиционного капитала, положит начало формированию и развитию рынка страхования, создаст основу для активного вовлечения обществ взаимного страхования в процессы обновления и становления экономики России.