На федеральном уровне регуляторы с банковским сообществом так и не выработали реально действующие эффективные механизмы поддержки промышленности и предпринимательства в условиях кризиса. В то же время многие регионы пытаются решить этот вопрос самостоятельно с учетом специфики экономического положения. Речь главным образом идет об областях, в которых сконцентрирован топливно-энергетический комплекс, позволяющий им преодолевать нынешний непростой период с наименьшими потерями. Но опыт сотрудничества финансового и реального секторов вполне применим и для менее благополучных регионов.
С целью определения дальнейших путей развития совместной работы кредитных организаций и предприятий различных отраслей в Сургуте в рамках ежегодной «Финансовой ярмарки» была проведена конференция «Региональная банковская система сегодня: проблемы и практика работы». Неофициальная столица нефтегазодобычи была выбрана для встречи банкиров и предпринимателей не случайно: еще в период стабильности региональные банки Ханты-Мансийского автономного округа – Югры существенно доминировали здесь над филиалами московских и иностранных участников кредитно-финансового рынка.
Кризис в некотором отношении даже упрочил позиции местных банкиров, поскольку значительная часть кредитных институтов федерального масштаба либо значительно сократила, либо вообще приостановила программы кредитования. Кроме того, головными офисами были повышены до критических рубежей и процентные ставки, что уже само по себе дает местным игрокам банковского сегмента, традиционно капитализирующимся за счет крупных клиентов ТЭК, ряд определенных преимуществ.
К сожалению, характерных для всей отечественной экономики негативных явлений не удалось избежать и в Югре. Как отмечает заместитель главы Сургута Роман Марков, впервые в округе наблюдаются сокращение бюджета и, как следствие, заморозка многих строительных проектов, запланированных ранее.
В самом Сургуте ситуация более стабильная. По заверению Р. Маркова, строительство приостановлено не будет, а градообразующие предприятия не намерены сокращать производство и персонал. Соответственно может быть продолжено ипотечное кредитование граждан. Но далеко не все население занято в сверхприбыльной отрасли добычи сырья: к сфере малого и среднего бизнеса (МСБ), над которой сегодня нависла наиболее существенная угроза нехватки финансирования и разорения, относятся порядка 25 тыс. предприятий города.
В свою очередь, банки региона по утверждению начальника ГУ ЦБ РФ по Тюменской области Сергея Попова частично преодолели проблемы с ликвидностью и выровняли ситуацию с привлекаемыми средствами, увеличив долю вкладов физлиц за счет валютных депозитов. Удалось замедлить и рост ссудной задолженности, что, по мнению регулятора, в нынешних непростых условиях уже само по себе считается стабилизирующим фактором.
Тем не менее в период массового оттока активов появилась другая проблема, характерная именно для Севера. В связи с тем, что осуществляемая самолетами транспортировка денежной массы в отдаленные от центра области не всегда достаточно оперативна, возникла ее нехватка. Для восполнения дефицита наличности, по словам С. Попова, Банк России был вынужден в срочном порядке направить в область 10 млрд руб.
Однако стоимость пассивов для юрлиц по-прежнему неподъемна, даже несмотря на наличие практически у каждой кредитной организации региона довольно широкой продуктовой линейки в отношении как МСБ, так и более крупных корпоративных заемщиков. Из всех многочисленных предложений, продемонстрированных на сургутской «Финансовой ярмарке», ни у одного банка ставка по кредиту не была ниже 20%. К тому же следует учесть, что большинство кредиторов не закладывают в данную ставку различные дополнительные комиссии.
В качестве одного из путей выхода из такого замкнутого круга и предприятиям, и банкам предлагается активизировать взаимодействие с Фондом поддержки предпринимательства (ФПП) Югры, работающим под патронатом окружного правительства. Такие фонды существуют практически в каждом регионе страны, но в отличие от многих аналогичных структур в других областях деятельность данного конкретного ФПП не является номинальной. На сегодняшний день фонд реализует три программы:
1) микрозаймы для МСБ в размере 3 млн руб. на срок до трех лет по ставке рефинансирования Банка России (13%);
2) частичная компенсация процентных ставок по кредитам и лизингу, выдаваемым региональными банками (с большинством из которых у ФПП уже заключены соглашения) в размере до 1/2 ставки рефинансирования ЦБ РФ на срок до года;
3) программа «Гарантия», в соответствии с которой МСБ предоставляются поручительства фонда на 50% от суммы обязательств до 10 млн руб.
Важно также отметить, что согласно нормативам Центробанка (положение № 254-П от 26.03.2004) поручительство ФПП относится к II категории качества и, следовательно, классифицируется как «надежное обеспечение». Общий объем средств, которые фонд планирует привлечь из бюджетов разных уровней на реализацию вышеуказанных программ, по мнению директора Сургутского филиала ФПП Югры Дениса Деревянко, может достичь 1,5–2 млрд руб.
Сторонником другого альтернативного решения проблемы финансирования бизнеса является руководитель факторингового подразделения Сибирьгазбанка Денис Клочков, утверждающий, что в отличие от федерального центра, где произошла значительная стагнация рынка факторинговых операций, в регионах такой инструмент стал еще более перспективным, чем в докризисный период. Например, в экономике Югры присутствует несколько основных крупных предприятий ТЭК, степень надежности которых в качестве заказчиков довольно высока. Данная специфика как нельзя лучше благоприятствует развитию реверсивного факторинга, при котором выстраивание отношений с дебиторами происходит на предварительной стадии.
Кроме того, факторинг изначально имеет ряд базовых преимуществ перед стандартным кредитованием: условия предоставления на порядок менее жесткие, общий объем финансирования значительно выше, дополнительной процентной нагрузки нет, а комиссия за пользование услугой взимается в конце срока. С учетом того, что большинство небанковских компаний-факторов покинули рынок из-за кризиса, прогнозируется ощутимый рост данного направления в банковском сегменте. Свою факторинговую программу планирует и такой межрегиональный гигант, как Сбербанк.