По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) количество выданных в январе потребительских кредитов составило 1,27 млн, что на 13,4% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 г. Потребность в деньгах у людей есть, но почти иссякла возможность увеличивать долговую нагрузку. Это может привести к дополнительному снижению потребительского спроса, что несет угрозу всей экономике.
Еще занимают люди в Москве и Подмосковье, Краснодарском крае, Башкирии и Татарстане. На остальной территории страны фиксируется снижение выдачи кредитов. По этому показателю лидируют Ставропольский край (–25%), Иркутская область (–21,3%), Алтайский край (–20,4%), Самарская область (–17,8%) и Удмуртия (–17,7%).
В НБКИ поясняют: «В настоящее время в сегменте необеспеченного потребительского кредитования сложился устойчивый тренд: банки стараются кредитовать только тех граждан, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) находятся на должном уровне».
Опрошенные агентством ПРАЙМ эксперты сходятся во мнении, что замедление потребкредитования обусловлено тем, что долговая нагрузка населения уже близка к предельной и банки не склонны ее наращивать. «Дают в долг действительно меньше, чаще отказывают, поскольку ЦБ ужесточил требования к доходу заемщиков и документам, его подтверждающим. Неофициальная справка „под честное слово“ уже не всегда и не везде проходит, многие требуют форму 2-НДФЛ с достаточной суммой подтвержденного дохода», — говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
В прошлом году было выдано 19,5 млн займов, на 500 тыс. больше показателей 2018 г. Но уже в IV квартале 2019 г. количество выдаваемых займов упало на 1,6% в сравнении с 2018 г. Если тренд сохранится, полагают аналитики, то в этом году можно ждать снижения выданных займов на 5—7% по сравнению с 2019 г.
Опасное следствие снижения объемов кредитования — сокращение спроса и последующее замедление экономики. Это может произойти уже в ближайшие месяцы.
Потребность населения в заемных средствах не стала меньше. Для получения большей части товаров и услуг помимо прожиточного минимума требуется прибегать к помощи кредиторов. В настоящее время более 6% должников имеют займы в четырех и более банках, а доля заемщиков с одним кредитом за пять лет сократилась с 70% до 61%.
Размышления ряда экспертов о различных возможностях повышения уровня доходов граждан без кредитов разбиваются простой арифметикой: без роста экономики и ВВП не могут расти реальные доходы.