Банки вообще-то могут увеличить кредитование экономики

| статьи | печать

Банк России проанализировал результаты банковского сектора в 2019 г. и пришел к выводу, что у банков есть более 20 трлн руб. для расширения кредитования.

Активы банковского сектора выросли за 2019 г. на 5,2%, в основном за счет наращивания кредитного портфеля, сообщается в информационно-аналитическом материале Центробанка «О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2019 г.».

Прирост розничного кредитования за год составил 18,6% против 22,8% в 2018 г., причем, отмечают аналитики ЦБ, заметное торможение происходило последние четыре месяца. Снижение темпов прироста наблюдалось в сегменте как необеспеченных потребительских ссуд (благодаря, подчеркивается в анализе, применению Банком России регулятивных мер по сдерживанию этого сегмента), так и ипотечных кредитов (что, говорится в материале, отчасти носит технический характер ввиду проведения сделок секьюритизации). Качество розничных кредитов пока у ЦБ опасений не вызывает, хотя, замечают его специалисты, рост необеспеченных ссуд происходит в условиях продолжающегося плавного увеличения долговой нагрузки.

Корпоративные кредиты в ноябре — декабре практически не росли, в значительной мере под влиянием сезонных факторов. И в целом за 2019 г. прирост корпоративного кредитования (+4,5%) оказался несколько ниже, чем в 2018 г. (+5,8%) — из-за слабого спроса со стороны компаний, в том числе по причине активного привлечения ими облигационных заимствований, поясняет ЦБ.

Прирост вкладов физических лиц в декабре под воздействием сезонных факторов достиг +4,0%, а общий их приток в 2019 г. составил 10,1%, что существенно выше показателя 2018 г. (+6,5%), несмотря на значительное снижение депозитных ставок.

Декабрьский прирост депозитов и средств организаций оказался максимальным в 2019 г. (+3,1%), но, подчеркивают аналитики ЦБ, исключительно под влиянием сезонных факторов. В целом за истекший год объем депозитов и средств организаций на счетах вырос на 4,4%.

Несмотря на некоторое снижение, в декабре сохранился высокий уровень структурного профицита ликвидности (2,8 трлн руб.). К тому же банки располагают большим объемом рыночного обеспечения, под залог которого можно получить дополнительное рефинансирование в случае необходимости. Запас валютной ликвидности (около 43 млрд долл. США на 1 января 2020 г.) тоже, отмечается в материале ЦБ, достаточно комфортный.

В декабре доналоговая прибыль банковского сектора составила 166 млрд руб. (чистая прибыль — 129 млрд руб.). По итогам всего 2019 г. банки заработали 2,0 трлн руб. до налогов, чистая прибыль — 1,7 трлн руб. (+73% к 2018 г.). Однако, замечают аналитики ЦБ, исключая технические доходы от внедрения МСФО 9 и результат банков под управлением УК ФКБС, чистая прибыль немного сократилась — до 1,3 трлн руб. (с 1,5 трлн руб. в 2018 г.).

Регулятивный капитал вырос на 5,5%, так как активы под риском росли медленнее, чем нераспределенная прибыль. Текущий запас капитала, считают эксперты ЦБ, позволяет расширить кредитование более чем на 20 трлн руб. Кроме того, добавляют они, внедрение с 1 января 2020 г. нового подхода к оценке кредитного риска, предполагающего выделение категорий заемщиков с пониженными коэффициентами риска (по части требований к субъектам малого и среднего предпринимательства, к заемщикам инвестиционного класса), позволит несколько высвободить капитал банков и обеспечить дополнительные возможности для кредитования.