РСА оценил доходы мошенников в 1-м полугодии и отрейтинговал регионы по проблемности на рынке ОСАГО

Накладные расходы страховщиков в судах за 1-е полугодие 2017 г. выросли на 55% и составили 8,7 млрд руб., сообщил Российский союз автостраховщиков (РСА). Как следует из проведенного РСА подсчета, объем страховых выплат по суду в 1-м полугодии 2017 г. составил 7,9 млрд руб., а нестраховых — на 800 млн руб. больше. Число регионов со средней выплатой по ОСАГО выше 100 000 руб. выросло почти в три раза.

Ситуация с нестраховыми выплатами в ОСАГО постоянно ухудшается. Если в 2011 г. доля нестраховых выплат составляла 15%, то сейчас она превышает 50%. Год назад, в 1-м полугодии 2016 г., объем страховых выплат через суд составил 5,8 млрд руб., а нестраховых — 5,6 млрд руб.

Из 8,7 млрд руб. нестраховых выплат, произведенных за январь — июнь текущего года, штрафы по закону о защите прав потребителей составили почти 5,7 млрд руб., и 3 млрд руб. ушли на прочие расходы (возмещение за проведенную экспертизу, оплата услуг автоюристов, экспертов).

«Значительный ущерб рынку ОСАГО наносит деятельность мошенников, взыскивающих немалые суммы через суд, — сказал глава РСА Игорь Юргенс, комментируя полученные данные. — В 1-м полугодии отмечена негативная тенденция — неравное соотношение между страховыми и нестраховыми выплатами в пользу последних, то есть непрофильных для компаний выплат. Их практически на 1 млрд больше, чем тех, которые делаются в отношении поврежденного имущества. Это говорит о предпринимательском интересе к деньгам, которые пошли на выплаты не потребителям, а недобросовестным посредникам и мошенникам».

Основными способами работы криминальных автоюристов являются: фальсификация договоров цессии и доверенностей, фальсификация экспертизы, проведение экспертизы не по Единой методике, фальсификация ДТП, повреждений, нарушение порядка досудебной претензии — направление по почте пустых претензий, решение судов на выплату по поддельным бланкам полисов, завышение стоимости услуг и экспертизы в суде и услуг самих криминальных автоюристов, поддельные исполнительные листы, сообщает РСА.

Российский союз страховщиков также подготовил очередной рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов по итогам 1-го полугодия 2017 г. Различные регионы страны в нем выделены разным цветом: в «красную зону» входят наиболее «токсичные» территории с высокой частотой наступления страховых случаев, высоким уровнем выплат и большой долей нестраховых выплат в их общей структуре. С 21-го по 40-е места рейтинга — «желтая зона», где ситуация расценивается как пограничная. На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны», где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать.

Согласно содержащейся в рейтинге информации, уровень выплат с учетом расходов на ведение дела (РВД) в Карачаево-Черкессии достиг 266%, в Адыгее — 238, в Волгоградской области — 233, в Дагестане — 218, в Ингушетии — 211 и в Северной Осетии — 206%. Также к регионам с высоким уровнем выплат относятся Краснодарский край, Ростовская, Ивановская, Амурская области, Чеченская Республика, Нижегородская, Ульяновская области, Кабардино-Балкария, Ставропольский и Камчатский края.

«Результаты показывают, что в 14 регионах России средняя выплата превышает 100 000 руб., при этом в среднем по стране она составляет 78 600 руб. Зачастую большое число высоких выплат — это признак того, что в регионе активно действуют криминальные автоюристы, которые перекупают у автовладельцев права требования к страховщику через суд, после этого взыскивают с компании большие суммы. В большинстве случаев автоюристы злоупотребляют правом», — отмечает И. Юргенс.

Он напоминает, что результаты аналогичного рейтинга в 2016 г. показывали, что средняя выплата выше 100 000 руб. наблюдалась лишь в пяти регионах. В целом по России выплата составляла 64 800 руб.

«Таким образом, мы не можем говорить о том, что удалось переломить ситуацию с мошенничеством в этой сфере. В отдельных регионах ситуация действительно улучшилась, в том числе благодаря действиям региональных властей, которые подключили всю правоохранительную систему к работе», — продолжает глава РСА.

Также, по его словам, в целом по России в 1-м полугодии 2017 г. выросла частота страховых случаев до 6,3 с 5,8% в аналогичном периоде 2016 г.

«Еще одним тревожным показателем является значительный рост уровня выплат, который считается как отношение текущих фактических выплат к фактическим премиям за какой-то период, например за месяц. По итогам этого полугодия он достиг 111%, а в прошлом году за шесть месяцев он составлял 77%. Это означает, что на каждые собранные 100 руб. премии страховщики фактически выплачивают 111 руб.», — говорит И. Юргенс.

Данный показатель превышает 100% в 53 регионах (включая упомянутые регионы, где он выше 200%).

Об активности мошенников, по мнению РСА, говорит также показатель отношения накладных расходов к сумме основного требования при взыскании средств со страховщика в суде. С прошлого года по России в целом он вырос с 96 до 110%.

«Главная цель недобросовестных автоюристов — перевести дело в суд, потому что именно там со страховщика можно взыскать по максимуму — не только саму страховую выплату за поврежденное имущество, но и различные штрафы, пени, завышенную стоимость услуг по экспертизе — это и есть накладные расходы. Причем страхователь этих денег не получит. Это означает, что компании продолжают платить не потребителю, а мошенникам. И это на сегодня основная глобальная проблема рынка, решить которую пока не удается», — подчеркивает И. Юргенс.

Регионы «красной зоны» рейтинга РСА по итогам 1-го полугодия 2017 г.